森本 直人
モリモト ナオト解約しての掛け換え
マネー 保険設計・保険見直し 2011/12/12 12:14私は37歳の専業主婦です。
現在第一生保の年金保険に掛けているのですが、
平成11年に加入して予定利率2.75のものです。
17年4月末まで、8719円かけてましたが、5月から減額4844円にして現在に至ります。
ある、FPに相談したのですが
もう少し、将来を見ていいのがあるので解約をした方がいいとすすめられました。
解約するつもりで、アクサの低払い戻し定期保険に加入しました。59歳まで月払い 5682円
年金保険解約金でアクサに月払い1万円の定期保険に加入して8年払ったら払い済みにした方が年金保険を続けるより、いいコストパフォーマンスが望めますからと言われました。
第一のコールセンターに今まで支払った金額と解約返戻金を確認したら、支払い総額が約101万 解約返戻金が94万でしたから、元本われがわかり16年までは払済みできない事もわかりました。
元本割れしてしまうなら、解約はもったいないと思ったのでFPに伝えたのですが
ちなみに、このまま60歳まで年金保険継続での総支払い額約231万 受け取りが、約300万 受け取り返戻率129%
アクサに変えての試算を出してもらったら
解約金約94万を(一時払い出来ない)月払いで約8年払って払済みにして60才満了
そうすると、払込み保険料合計2460048円
積み立て合計額3206717円で戻り率130%という事でした
他の掲示板で一般の方が回答してくれる場所に相談したのですが、皆さん口をそろえて解約しない方がいいと言われて心に迷いが生じているのですが
後で、後悔しても戻せないからって言われて
わずか1%の違いならこのまま掛けていた方がいいのでしょうか?
解約用紙は手元にあるのでいつでも解約出来る状態なのですが、プロの方は、やはり私の担当FP同様、アクサを勧めますか?
現在相談中のFPを信頼しても大丈夫か!?
掛けている以上は解約しないと決めていますが、可能性は低いかもしれませんが、子供に教育費がどうしても必要となった場合には、もしかしたら解約したくなる事もあるのか?なんて思ったりもします。
こちらの都合で申し訳ないのですが、回答できる方早めにお答えしていただけますと非常に嬉しく思います。
タナタナさん ( 北海道 / 女性 / 37歳 )
選択にあたっての考え方です
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タナタナ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。
ご質問の件、アクサ生命の保険は、決してわるいものではありませんが、率直に言って、戻り率がほぼ同じで、低解約返戻金型ですと、今の保険と比較して、条件面では不利な面があります。
また、掛け換え時の元本割れもつらいですよね。
そのFPさんから保険の提案を受けるに至った経緯が不明ですが、もし、そのFPさんが、保険募集人として、今回の提案をしているのであれば、当然ながら、成約することで、手数料が貰えます。
プロの仕事として、相談を受けている以上、手数料か相談料のいずれかをいただかないと、職業として成り立ちませんので、その点は、理解した方がよいですが、もうひとつの判断基準として、今後もそのFPさんを信頼して、継続的に相談していくつもりがあるかという点もあげられます。
継続性を重視する場合は、ボランティアや職業として成り立たないFPさんよりもプロのFPさんを選んだ方がいいです。
ちなみに、FPは、保険だけでなく、ライフプラン、金融資産運用、不動産運用、タックスプラン、相続対策などにも対応できるマネーのプロです。
保険以外でもマネーについて何か相談したいことが生じた時に個別の状況を理解しているFPさんにすぐに相談できるメリットは大きいです。
もっとも、希望条件に合わないものを無理に契約することはありませんし、独立系のFPであれば、通常は、希望がないものを無理に勧めるようなことはありません。
以上、ご参考になれば幸いです。
評価・お礼
タナタナ さん
2011/12/12 16:57
早速のお返事ありがとうございます。ネット見直し保険無料相談Mの紹介で来て頂いたFPさんです。
個人年金も加入していると証券を見てもらったらもっと運用率がいい保険があるから、という事で年金保険から乗換えを勧められて…という経緯です。きっと手数料が発生しているのでしょうね
やっぱり考え直した結果、年金保険を解約しないでとなると、両方とも続ける余裕がないので1ヶ月分の保険料はもったいないですがアクサを解約しないとないなと思っているのですが12月1日から有効になっているからクーリングオフは使えないでしょうし。解約実行なら払ってしまった分は勉強料ですね。まだ、悩んでしまいます。