森本 直人
モリモト ナオトマンションの購入金額と老後資金について
マネー 住宅資金・住宅ローン 2011/11/29 09:43初めて質問致します。宜しくお願い致します。
現在、東京23区でマンションの購入(新築70平米位 6000万位を現金で)を考えております。
漠然とした予算で、マンションは維持費もかかる事や、夫婦2人ですので老後の事も考えて、どの位の金額のマンション購入が可能であるのかご意見を伺いたいと思っております。どうぞ宜しくお願い致します。
※実家から2000万の援助がある予定です。
※会社から月6.5万の持家補助が出ます。
※賃貸の場合は13.5万の家賃補助があるため、賃貸がよいのかでも悩んでおります。
◆家族構成
45歳(夫)、44歳(妻(私))の結婚17年、2人暮らしで子供はおりません。
◆年収(手取り合計:814万)
夫(月手取り/40万、ボーナス年間260万)、妻(私)(月手取り/2万円)
配当(年間50万※(実家の会社株式によるもの))
※私は3年前までフル勤務で働いておりましたが、体調を崩し今は月2日程のアルバイトです。
◆資産 (合計:8,255万)
・預貯金(元本保証):6,000万
・財形住宅 : 560万
・財形年金 : 295万
・株等有価証券 :1,400万
◆毎月の変動支出(月合計:約20万)
・食費(3万)・生活雑費(0.8万)・交通費(0.5万)・衣服費(3万)
・美容理容費(2万)・健康医療費(1万)・交際費(2万)・娯楽費(1万)
・車関係費(2.5万(駐車場代1.7+その他))・夫こづかい(5万)
◆毎月の固定支出(月合計:5.8万)
・家賃(1.5万※社宅)・電気(0.7万)・水道(0.3万)・ガス(0.6万)
・通信費(1.2万※主人の携帯代は会社持ち)・新聞(0.4万)・
・夫スポーツクラブ(0.9万)・NHK(0・2万)
◆年払い支出(年合計48万)
・車維持費(車検・税金等)(20万)
・交際費諸々(12万※お年玉や家族への誕生祝等)
・帰省費諸々(16万※年3回分)
◆保険・年金支払い(年合計106万)
・生命保険料(40万)(夫24万+妻16万)
・ドル建て年金(66万:$8500)
(※2005年に加入、65歳まで支払い、65歳から月額夫$1000、妻$1200受取予定)
※その他支払い済年金有、妻のみ55歳から月額7.5万受取予定
◆貯蓄(年合計260万)
・年金財形(15.4万)
・貯金(144万)※12万×12ヶ月
・ボーナス時(100万)
◆予備費(50万)高額家電購入等のため準備金
inomichi045さん ( 東京都 / 女性 / 44歳 )
不安の少ないプランの作り方
- ( 5 .0)
inomichi045様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。
マンション6000万位の購入を現金で考えておられるとのこと。
素晴らしいと思います。
こんなご時世ですが、もしそれが実現すると、日本の景気回復にも少なからず貢献できるのではないでしょうか。
お金は、使ってこそ、価値のあるものです。
ただ、大きな金額を動かそうとする際は、例えば、独立系ファイナンシャルプランナー(FP)などの専門家と相談しながら、慎重に進めた方がよいですね。
あとで、こんな選択肢もあったのか...こんな盲点もあったのか...と気付くケースなどがあります。
ちなみに、金融資産運用や保険を専門分野にしているFPの場合、不動産分野は、その道のプロと連携しながらサポートしているケースが多いようです。
実際、私もそうしています。
具体的には、まずは、ライフプラン・シミュレーションを実施されてみてはいかがでしょうか。
その中に、ご夫婦の将来の夢・目標をいろいろと盛り込むことができますし、その上で6000万位で問題ないかの検証も具体的な数字で見ることができます。
あとは、賃貸+金融資産運用の場合はどうなるのか、住宅ローンを組んだ場合はどうなるのか、保険の見直しや相続問題、税金対策など、ライフプランをもとに、総合的にアドバイスさせていただくことができます。
家計のホームドクターを味方につけるイメージですね。
もし、独立系FPにご相談される場合は、お書き頂いたデータをぜひお持ちください。
いきなり業者さんを訪ねるよりも安心できるのではないかと思います。
以上、ご参考になれば幸いです。
評価・お礼
inomichi045 さん
2011/12/01 08:55
森本先生
アドバイスを頂きましてありがとうございます。
仰って頂いた「ライフプラン・シュミレーション」、とても興味があります。
現金購入の場合、ローンの場合、賃貸の場合、それぞれをわかった上で判断ができれば不安も解消されるのではと。こういう風に考えていくべきなのだなぁと勉強になりました。
私達にとって、いままで使った事のない大きなお金なので、総合的にご相談させて頂ければと考えております。
前向きに検討させて頂きたいと思っております。