森本 直人
モリモト ナオト住宅ローン返済方法とライフプランについて
マネー 家計・ライフプラン 2011/11/14 13:0444歳 パート主婦です。
よろしくお願い致します。
H17.06 住宅ローン借り換え
3120万円 20年(60歳)
全期間固定 2.6%
月払:11万円 ボーナス時:47万円(月払い含む)
H18.09 250万円 繰上返済
H19.07 130万円 繰上返済
H20.07 200万円 繰上返済
H21.09 75万円 繰上返済
H22.07 150万円 繰上返済
H23.07 160万円 繰上返済
H23.11 残高 1235万円 6年半(53歳)
来年7月頃繰上返済(1年分)予定有り
平成25年以降もできれば半年分でも繰上返済していきたい
夫 :46歳 会社員
2011年度年収 600万円 ※会社の業績で減給の可能性有り
退職金なし
代わりに毎月の給与に勤務手当として支給(9万円)
※上記年収には含んでいない。
※支給金額はこれから毎年下がっていく。
本人:44歳 パート
2011年度年収 約120万円
財形残高 160万円
定期預金 夫:160万円 本人:200万円
普通預金 90万円
※子どもなし(あきらめました)
※車なし(購入予定なし)
※思いつく主な支出や問題
固定資産税 14万円
修繕積立金 一度値上がりしたが、さらに値上がり予定(現在 月24000円)
年1回 帰省費用 10万円が必要
主人の資格受講料 15万円を捻出したい
電化製品(冷蔵庫・電子レンジ)が10年以上たっている
実母介護施設入所中(できる範囲で支援しなくてはならない)
義父の体調が悪い
今まで無知なままがむしゃらにやってきましたが、
住宅ローンを無事に完済できるのか、もっと有利な方法があるのかがわかりません。
住宅ローンの見直し・借り換えを考えた方がよいでしょうか。
その場合、具体的な商品・申し込み方法などを教えていただけるのでしょうか。
複数の企業の商品の中からよい物を探してくださる方(有料)を希望しております。
他にも保険の見直し、家計の見直し、働き方、介護の不安、老後の不安、遺言、
その他わからない事がたくさんあります。
これらも相談できるのでしょうか。
できる場合、個別ではなくライフプラン全体で相談する方がよいのでしょうか。
親身になって相談(有料)に乗ってくださる知識・経験豊富な独立系ファイナンシャルプランナーさんを探しております。
どうぞよろしくお願い致します。
tubuanさん ( 東京都 / 女性 / 44歳 )
家計データ、拝見しました
- ( 5 .0)
tubuan様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。
住宅ローンの繰上返済を積極的に実施されてきたようですね。
早くすっきりさせたいというお気持ちは、わかります。
ただ、不測の事態などで、急にまとまったお金が必要になる可能性も絶対にないとはいえず、もしそうなってしまった場合に、年2.6%という有利な金利で借り直すことは難しいので、ほどほどのバランスを考えておかれるとよいと思います。
具体的には、仰る通り、ライフプランを立てるとよいでしょう。
借り換えについては、費用が掛かりますので、ある程度のメリットを得るためには、残高1000万以上、残り期間10年以上、金利差1%以上がひとつの目安になるかと思います。
それから独立系ファイナンシャルプランナーに相談される場合は、やはり、個別ではなくライフプラン全体で相談するのがよいと思います。
単なる商品紹介だけであれば、無料の相談窓口もあります。
最初は、プライベートなことを話すのにストレスを感じるかもしれませんが、担当のFPさんに話をすることで、いろいろなことが発見される場合もあります。
ライフプラン相談を受けた結果、受けられるべき税控除を受けていないことが発覚し、ご本人が税務署と相談した結果、100万円以上の還付が受けられた。。。なんて事例も実際にあります。
FPは、家計のホームドクターのような存在なので、一度、FP事務所を訪ねてみてはいかがでしょうか。
もちろん私の事務所でよければ、いつでもお越しください。
評価・お礼
tubuan さん
2011/11/25 14:16
お礼が遅くなりまして、申し訳ございません。
ご丁寧にありがとうございました。
以前よりFP事務所さんに伺いたいと思っていたのですが、
1)裕福な方が相談するところなので私たちには無縁
2)何をどこまで相談してよいのかわからない
3)主人がプライベートな事を話すのに抵抗ある
などの理由でためらっておりました。
お陰様で、今回森本さまのご回答ですっきりしました。
主人とよく話し合って早めにライフプランの相談に伺いたいと思います。
ありがとうございました。
森本 直人
2011/11/25 18:52
tubuan様、コメントありがとうございます。
FP事務所の相談をためらわれる理由が分かり、私自身も参考になりました。
資産運用相談の場合は、確かに現状では、比較的裕福な方がお越しになる傾向がありますが、私個人は、これから資産形成を目指す皆さんにもぜひお越しいただきたいと思っています。
また、資産運用相談だけでなく、保険の見直しや住宅ローンの相談、家計診断なども随時インターネット経由でお申込みいただいています。
プライベートな事を話すのは、初めはストレスを感じるかもしれませんが、独立系FPの場合、基本的にご本人が希望する限り、担当は変わりませんので、このストレスも初回だけで済みます。
ライフプラン相談のご希望がありましたら、いつでもお問い合わせいただければと思います。