森本 直人
モリモト ナオト医療保険、ガン保険のアドバイスをお願い致します。
マネー 生命保険・医療保険 2011/09/13 13:14夫32歳、私31歳、子供無しの夫婦です。
夫の医療保険とガン保険で悩んでいます。
アドバイスお願い致します。
現在入っている医療保険は、掛け捨ての医療保険(月々約4000円)、ガン保険(10年更新、月々約1000円)です。
10年更新のガン保険の見直しをきっかけに色々と調べていると、掛け捨ての医療保険、ガン保険は損をしてしまうような気になってきてしまいました。
そこで医療保険もガン保険も一時払いの物が魅力的に思えてきました。
今気になっている保険です。↓
《医療保険》
一時払い保険料と同額の死亡保険金がある『メットライフアリコのプライムロード』
(保険料:167万円(一時払いのみ)、解約返戻金:一時払い保険料の8割、入院給付金日額:5,000円、1入院限度日数:730日、通算日数:1,095日、手術給付金:5万円)
《ガン保険》
ガン保険ではないですが、『アフラックの三重奏』
(総払込保険料:180万円(一時払のみ)、三大疾病給付金:95万円、死亡保険金:一時払保険料と同額、解約返戻金:常に払込保険料の85%)
これらの一時金だけで300万円は超えてしまうので決断できずに迷っています。
世帯年収、約500万円(年間約150~180万円位貯金)
夫名義貯金、約1000万円
妻名義貯金、約500万円
現在賃貸住まいでいつか家が欲しいと思っていますが転勤があるために未定です。
現在は家賃補助が少しありますが、3年後には家賃補助がなくなります。
子供は1人だけ欲しいと思っています。
生命保険は夫のみ加入で東京海上日動あんしん生命の長割り終身に入っています。
月々8285円で60歳で払い終えます。
もし死亡保険金がある一時払いの医療保険に入るのでしたら、この生命保険は老後解約してもいいかな。と考えています。
今の貯金で300万円も一時払いに使うのは無謀でしょうか??
アドバイスお願い致します。
wanko22さん ( 千葉県 / 女性 / 31歳 )
貯蓄と保障を兼ねた保険について
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wanko22様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。
ご相談内容、拝見しました。
医療保険、ガン保険を一時払いにした方がよいかとのこと。
貯蓄と保障を兼ねて、お書き頂いたような商品に約300万円を投入するのも、ひとつの選択肢ですが、いちおう落とし穴はあります。
それは、インフレや円安などで、貨幣価値が変わってしまうかもしれないという落とし穴です。
もちろん、結果として、何も起こらない可能性はありますが、保障部分は、掛捨てにして、貯蓄は、貯蓄で、別にしておけば、将来、貨幣価値に大きな変化があった時や市場金利が上昇した時も、資金を他の種類の資産に動かすことが容易です。
あとは、貯蓄性という観点からいえば、個人的には、米ドル建ての保険商品も、気になっています。
円建ての保険よりも、予定利率が高いですし、特に今は、米ドルに対して、歴史的な円高水準にありますので、為替リスクも限定されるかと。
為替レートが今と変わらない前提(1米ドル80円前後の水準)で、ざっくりと、20年後に解約返戻金が、1.5倍くらいになる計算です。
また、予定利率が高い分、米ドルベースでの解約返戻金が100%以上に立ち上がる期間も短くなります。
ただ、そうは言っても、為替リスクがあることには違いないので、為替リスクは、いっさい受け入れないとのお考えの場合は、上記は無視してください。
なおもし、さらに詳しく話を聞きたいという場合は、いつでもお問い合わせください。
私の事務所のFP相談は、原則として、3150円~の有料ですが、あらゆる選択肢について、メリット・デメリットを理解できるまでご説明するというスタンスでお受けしております。
以上、ご参考になれば幸いです。
評価・お礼
wanko22 さん
2011/09/20 12:12
回答ありがとうございます。
ドル建て保険は昔夫がかけていたのですが、私が為替リスクを恐れ、昔解約してしまいました。
一時払い商品には落とし穴があるとのこと。専門家の方の意見を聞くことができてもう一度検討しなおすことにしました。
ありがとうございました。