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森本 直人
モリモト ナオト
満期金について。
マネー 家計・ライフプラン 2011/08/30 13:58４７歳の主婦です。３００万の満期金を老後資金にしたいと思っています。良い商品を教えてください。アクサの低返戻金保険一時払いか、東京海上火災の長割終身かアフラックの個人年金か、それとも違う種類のものか、、、、、。老後資金がほとんどないため、元本が保証されていて、税引き後の使えるお金が出来るだけ
、たくさん準備したいのです。６５歳位が満期で一度の満期になるものでもいいですし、年金的に５年か１０年で支払われるのでもいいです。アドバイスをよろしくお願いします。
補足
2011/08/30 13:58外貨預金や投資信託は経験しました。株や投機的なものは、やったことがありません。性格的に短気でリスクのあるものより、長期でリスクが少なく、確実なものが向いているようです。
むるめるさん （ 広島県 / 女性 / 47歳 ）
商品選択について
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むるめる様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。
ご質問の件、もし私が同じ立場ならという視点でお答えするなら、史上最安値付近にある米ドル建てで比較的堅めの運用などを検討すると思いますが、為替リスクがあるので、対象外ですかね。
ちなみに、米ドル外貨預金は、今ゼロ金利に近いですが、老後資金目的に10年以上の長期で運用できるのであれば、米ドルベースで将来的に元本を確保しつつ、年1.5～2.0％程度の運用は可能です。
これは、日本の長期金利より、米国の長期金利が高いためです。
保険商品で運用すれば、受取る時に一時所得にできるメリットなどもあります。
それから、低解約返戻金型の円建て保険については、国内の金利が急上昇したとしても、低解約返戻金の期間は、実質的に動かせないので、ある意味では、その点がリスクです。
個人的には、このタイプの保険は、一度もおすすめしたことがありません。
蛇足ながら付け加えると、今流行っている商品とか、派手に宣伝されている商品というのは、なぜか要注意なことが多いですね。
他の人が、しらーっとしている時に、ちゃっかりと買っている、というのが上手い人の傾向だったりします。
この点については、私自身も日々勉強中です。
以上、ご参考になれば幸いです。
評価・お礼
むるめる さん
2011/08/31 11:59早速、回答をありがとうございます。外貨立てに関しては、今まで米ドル、豪ドルといろいろチャレンジしてきましたが、タイミングが悪く、塩漬けになった経緯があり、見通しが立ちにくいと言うのが実感です。低解約返戻金は、流行っている商品と言うより、私としては、穴場の商品化と思い、チャレンジしてみようかと思いましたが、リスクをもう一度、検討してみることにします。詳しい説明をしていただき、参考になりました。ありがとうございました。
森本 直人
2011/08/31 12:10
むるめる様、コメントありがとうございます。
お気持ちに添わない回答となり、失礼いたしました。
多少でも今後のヒントになれば幸いです。
