Tweet
森本 直人
モリモト ナオト
個人向け国債はどのタイプを購入したらいいでしょうか？
マネー 投資相談 2011/08/03 22:02現在定期預金で寝かせてある預金を元手に、個人向け国債購入を考えています。
当面使用予定のない資金と考えているので、中途解約は予定していません。
購入にあたって変動10年にするか、固定5年にするかで迷っています。
低金利時代の現在、今後金利は上昇していくと考えて変動10年がお得と考えていいのでしょうか。
最低金利0.05％が保障されるということですが、その数字は定期預金と同じくらいの金利なので、金利上昇を見越して変動10年で得られる利益は最低でも定期預金と同じくらいと考えています。
そのほかデメリットありましたら教えてください。
dogdogtammyさん （ 岡山県 / 女性 / 31歳 ）
選択にあたっての考え方です
- ( 5 .0)
dogdogtammy様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。
ご相談内容、拝見しました。
個人向け国債（変動10年）は、従来の適用利率「基準金利－0.80％」の計算式が、平成23年6月から「基準金利×0.66（但し、下限は0.05%）」に変更されました。
低金利時に適用利率が低くなり過ぎないようにする措置とのことです。
この変更で、若干の魅力が出てきましたね。
ただし、裏を返すと、金利が大きく上昇した時は、不利になる計算式です。
（深読みすると、財務省は、金利上昇のリスクに備えている?）
その他、デメリットは、変動10年なら1年、固定5年なら2年の中途換金できない期間があることです。
あとは、「円建て元本保証＝安全」の固定観念にとらわれないことも必要かと思いますよ。
将来必要となるお金（年金など）が不足するリスク、インフレリスク、円安リスクは考慮されていますか？
円建てにこだわる場合も、個人向け社債や、保険商品、仕組み預金などで、若干の金利の上乗せが期待できるケースもあります。
あくまで全体計画の中で考えていった方がよいかもしれませんね。
なお、ライフプランをベースにした全体計画をお手伝いするのが、ＦＰの仕事になります。
以上、ご参考になれば幸いです。
評価・お礼
dogdogtammy さん
2011/08/10 14:51
回答ありがとうございます。
定期預金で置いておくのはもったいないですよ、と銀行の方にたびたび言われています。
国債が利率がいいのでお勧めですといわれて考えているのですが、
この数日の世界経済の動向をみると、ますます素人が金融商品に手を出しにくい時期のように感じています。
国債なら安全、といいますが必ずしもそうとは言い切れないのですね。
このままいくと定期預金で寝かせっぱなしになりそうですが、もう少し色々検討してみたいと思います。
もう少し外資についても勉強してみたいと思います。
お礼が遅くなり申し訳ありません。
大変参考になりました。ありがとうございます。
森本 直人
2011/08/10 15:43
dogdogtammy様、コメント拝見しました。
定期預金で置いておくのはもったいない...ですね。
ただ、素人なりに金融商品に手を出して、大やけどを負うケースがあるのも事実です。
ちなみに、ＦＰが提案する資産運用は、上にも書きましたが、あくまでライフプランをベースにその方の将来の夢・目標を達せられる資金を確保するという観点を大切にします。
もちろん、定期預金も一定金額、確保しておくことは、重要です。
リスクとリターンの関係を考慮しながら、何にいくらという部分を設計していくのがよいのではないでしょうか。
ご参考です。
