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森本 直人
モリモト ナオト
資産３４００万の投資方法について
マネー お金と資産の運用 2011/06/15 22:04３６歳男性公務員
家族構成は
妻、娘４歳、０歳
持ち家はローン完済済み
下記のポートフォリオを考えております。
安全資産（すでに投資済み ２７％
預金金利１％ ８００万
学資保険 満期時 １８０万
インデックス投信
CMAM日本株式インデックスe １０％
CMAM外国株式インデックスe ３０％
CMAM外国債券インデックスe ５％
eMAXIS新興国株式インデックス ２３％
eMAXIS先進国リートインデックス ５％
・期待利回り３－５％で運用したい。
・定年（２４年後）までは使用目的なし
・資産３４００万のほかに月々ドルコスト法にて７万程度を上記割合にて投資します。
質問
１ 上記のポートフォリオでの問題点はありますか。
２ ３－５％の期待利回りは可能でしょうか。
３ １年から２年かけて分散投資する場合と、一括にて投資する場合どちらが優位でしょうか。
補足
2011/06/15 22:04一括投資も分散投資も
上記記載のとおり
安全資産（すでに投資済み ２７％
預金金利１％ ８００万
学資保険 満期時 １８０万
インデックス投信
CMAM日本株式インデックスe １０％
CMAM外国株式インデックスe ３０％
CMAM外国債券インデックスe ５％
eMAXIS新興国株式インデックス ２３％
eMAXIS先進国リートインデックス ５％
の割合にて投資いたします。
ogaさん （ 岩手県 / 男性 / 36歳 ）
割合は固定しない方がよい場合もあります。
- ( 5 .0)
oga様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。
ご相談の件、わるくはないプランと思いますが、もし価格変動を伴う資産運用のご経験がないようでしたら、3400万円をいっぺんに投資するのではなく、少しずつ投入していった方が無難かもしれません。
お書きいただいた資産配分ですと、1年で10％～15％程度のマイナスは十分ありえますが、金額に直すと、3400万に対して340万～510万の評価損です。
もしこうなってしまった場合に心理的に耐えられますか?
もっとも、裏を返せば、1年で数百万円のプラスになることもあるわけですが、金額が大きければ、それだけ、意志の強さが必要になります。
本当にそれだけのリスクを取って、お金を殖やす必要があるのかをもう一度、想像力を働かせて、考えてみてください。
少しリスクを抑えたプランもあります。
それと、直近10年のマーケットを見る限りでは、ポートフォリオの割合は、固定しない方がよい結果が出ているようです。
マーケットは、参加者の心理が動かしているものなので、個人的には、すべて数学的に説明するのは、違和感があります。
あとは、最近は特にデリバティブ（金融派生商品）のマーケットに与える影響が無視できなくなってきています。
考え方として、ご参考になれば幸いです。
評価・お礼
oga さん
2011/06/16 23:22
回答ありがとうございます。
１５％のリスク金額にすれば大きい金額ですよね。
リスクを抑えたポートフォリオをもう少し検討したいと思います。
お金を増やす目的・・・確かに考えさせられます。漠然と現在使う予定のないお金なので少しでも増やせればとの考えのみでした。
とても考え方の参考となりました。
森本 直人
2011/06/17 12:55
oga様、コメントありがとうございます。
初心者の方が、このポートフォリオで、初めの1年間で心理的に耐えられるのは、おそらく運用資金1千万円程度までです。
（根拠はありませんが）
もしそれを超えた運用を行う場合は、ある程度経験のある独立系アドバイザーのサポートを受けた方がよい感じがしています。
それと、これからマーケットに参入するにあたって、「お金を増やす目的」も大切です。
海千山千のプロも参加している場所ですから、意志を強く持つためにも「お金を増やす目的」を固められることをおすすめします。
