森本 直人
モリモト ナオト長生きリスク対応について
マネー 家計・ライフプラン 2011/05/16 09:561000万円の資産運用についての相談です。
家族構成は、私44歳女性(専業主婦(去年までは会社員))、主人44歳会社員、子供なし。
家は持ち家(築2年)で、ローンは完済。他の借金なし。
預貯金は2800万程度あり、内訳は
1530万円の1年もの定期(0.45%)
700万円の5年もの定期(1.0%)
420万円の10年もの定期(1.0%以上の仕組み預金)
150万円の5年もの日本国債(0.71%) です。
平均寿命は男性79歳、女性86歳ですが、二人とも86歳まで生きた場合の
長生きリスクを検討して見ました。
【想定収入】は、
主人の年収は520万円ほど。
貯金は、二人の死亡保障と積立目的で4.5万円/月の生命保険と50万円/年。
60歳で退職。退職金は500万円予想。
60~65歳の間は働くとは思いますが、無収入と想定。
65歳以後の収入は厚生年金(212万円/年)と厚生年金基金(?)のみ。
私の場合、
45~65歳の間は働くとは思いますが、無収入と想定。
65歳以後の収入は厚生年金(123万円/年)と厚生年金基金(28万円/年)のみ。
【想定支出】は、
車、今後三台購入で750万円。
家の修繕費で500万円。
両親の葬儀費用で300万円。
60~64歳の生活費で1800万円。(360万円/年)
65~86歳の生活費で7560万円。(360万円/年)
65~86歳、年金1割カットで655万円。(31万円/年)
トータルで430万円足りない結果となりました。
70歳位で資産が100万円以下となりました。
私のこれまでの資産運用経験は、2003年からネットBANKで高いものに預ける、
外貨(ドル)定期位で、投資信託、FX等も経験がありません。
最近顧客情報が漏洩した企業の関連会社の生命保険に入っているので、
担当のFPさんに相談しましたら、変額保険(元本割れあり)や
変額個人保険(元本割れなし)<ヴィクトリーラン>を紹介されました。
投資信託をやって見ようかと思いましたが、どの商品にすれば良いか解りませんので
プロの方に任せる変額個人保険(元本割れなし)がよいかなぁと思いましたが、
他の方のQ&Aを見ていましたら、変額個人保険はお勧めではないとありましたので
迷っています。
長生きリスク回避の為に1000万円をネットBANK以上のリターン(3%程)で運用したいと思います。運用期間は15年。
私にお勧めの資産運用方法はなんでしょうか?
アドバイスをよろしくお願い致します。
ももここららさん ( 北海道 / 女性 / 44歳 )
今から考えておくのは賢明です
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ももここらら様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。
ご相談の件、お書きいただいた通り、リタイア後に貰える公的年金が目減りしていくとすれば、年金の範囲内で、ぎりぎりの生活をしていくか、老後も働くか、貯蓄を取り崩していくことになると思います。
実際、すでに現役1.8人で受給者1人を支える時代(*)が到来しており、あと30年もしたら公的年金は、本当に厳しくなると思います。
*平成21年度末時点で、公的年金の加入者数は、6,874万人に対し実受給権者数は、3,703万人
出所:平成21年度厚生年金保険・国民年金事業の概況について(厚生労働省)
将来の年金目減りは、オカルト的な話では、まったくなく、すでに分かっていることですから、きちんと資産運用...というよりは、金融・経済の勉強をされていった方がよいと思います。
運用方法の詳細については、ここですべて説明するのは難しいですが、少なくとも、価格変動のある資産運用の場合、「ただ何かを買えばよい」という発想は、私は、やめておいた方がよいと思っています。
大事なのは、「計画(プラン)」です。
計画の作成をお手伝いするために、ファイナンシャル・プランナーという職業が存在しています。
具体的には、ポートフォリオ運用という手法などがあります。
もしご興味がありましたら、個別にお問い合わせいただけると幸いです。
評価・お礼
ももここらら さん
2011/05/18 08:49
回答、ありがとうございます。
なぜ、投資に踏み出せないかがわかりました。
知識がないからですね。
ファイナンシャル・プランナーさんいに相談する、
セミナーに参加するなど。
検討します。