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森本 直人
モリモト ナオト
証券会社から投信の買い替えをすすめられています。
マネー 投資相談 2011/03/01 14:26金融商品については、勉強不足でよくわからないままに、証券会社さんにすすめられいくつか購入しました。
わかっていないのでそのまま持ち続け、かなり損が出ています。
後数年で夫が定年なので、老後のことも考え資産運用をしなければと思っています。
現在、資産の半分は定期預金などです。日本株が24％、外国債券が9％、日本リートと外国株式が少し。
残りの15％ほどが投信です。内訳は世界各国の七つの資産に分散投資をする投信がほぼ80％、世界の転換社債に投資するグローバルＣＢが15％、日本株投信が5％です。
これらの15％の投信を売って次のような投信をすすめられています。高利回り債権・優先証券・不動産関連証券の3つに投資するハイブリッド3分法ファンド、新興国の社債国際に投資するニューワールド債権ファンド、ＵＳリートファンドです。
私なりに調べたところでは、ＥＴＦが手数料が安くて良いように思うのですが、たくさんあるのでどう選んでいいのかわかりません。
そうなると証券会社さんのおすすめにまた戻ってしまうのですが・・・
資産をきちんと把握して、もう少し自分で考えられるようになりたいと思います。
よきアドバイスをお願い致します。
あかねakaneさん （ 京都府 / 女性 / 57歳 ）
すすめられるがままは、やめましょう
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あかねakane様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー（FP）の森本直人と申します。
ご相談の件、まず言えるのは、「商品選び」の前に、「計画」を立てるべきということです。
というのも、金融商品には、それぞれリスク、リターンなどの特性があり、「良い商品」という基準で選び始めると、永遠に答えがでなくなってしまうからです。
確かに、ETFは、信託報酬を安くできるメリットなどがありますが、ゆえに「良い商品」と決めつけるのは、個人的には、問題があると思っています。
実際、ETFに投資をして、大損したという方も少なくありません。
なお、ここでいう「計画」とは、運用目的、期間、目標利回り、運用開始後のリバランス等々の方針を決めることです。
その「計画」に従って、リスクをコントロールしていきます。
もし、具体的なアドバイスが必要でしたら、個別にお問い合わせいただけると幸いです。
それと、最後に付け加えると、証券会社さんにお任せしていますので。。。
という方は、実際、多いのですが、証券会社と取引している皆さんは、まちがいなく、個人投資家ですので、やはり、その自覚を持たれた方がよいと思っています。
もちろん、担当FPの言いなりというのも、よくありません。
ご参考です。
評価・お礼
あかねakane さん
2011/03/01 18:16
早速お答え頂き、ありがとうございます。
本当に計画を立てることが必要だと思います。
計画を立てられるようにいろいろ勉強して考えてみます。
森本 直人
2011/03/01 18:49
あかねakane様へ
コメントありがとうございます。
まずは、計画からですね。
ちなみに、ファイナンシャルプランナー（FP）は、直訳すると、「お金の計画を立てる人」です。
そのために、この職種が存在していますので、もし一人で計画を立てることに不安がある場合は、一度、相談してみてください。
なお、もしその場合は、いきなり答え、を教えてくれるFPではなく、答えを導くためのプロセスを教えてくれるFPの方がよいと思っています。ご参考です。
