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森本 直人
モリモト ナオト
アテナ エム 豪ドル10年据置型
マネー 投資相談 2011/02/20 10:47はじめまして。35歳、独身女性です。
お金については全くの初心者で変な質問をしたらすいません。
国債5年に入れていた1000万円が今年満期になり、銀行の担当者から三井住友海上メットライフ生命保険株式会社の「アテナ エム 豪ドル10年据置型」というのを勧められました。
説明を受けて、なかなか面白いと興味を持ちました。
リスクは10年後の為替レートが1豪ドル＝５５．２７円以下になったら元本を割ること。でも、それはあまり考えにくい。ということでした。
これ以外のリスクはありますか？
また、それはやめた方がいい！などのアドバイスがあったらお願いします。
補足
2011/02/20 10:47ご丁寧な回答、ありがとうございました。今までは全くこのような商品に興味がなく、銀行から勧められてもお断りしていました。この国債のほか、いくつかの銀行の大口定期に分けて、減らなければよい、くらいの気持ちで預けてあります。せっかくなのでこれを機会にお金だけでなく、生命保険などもプロの方に相談してみたいと思いました。今回お答えいただいた先生方にコンタクトを取らせていただこうと思います。
yuunamuさん （ 東京都 / 女性 / 35歳 ）
豪ドルの為替リスクについて
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yuunamu様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。
ご相談の件、とりあえず、銀行で為替リスクの説明は受けたようですが、豪ドルの為替リスクは思いのほか高いですよ。
なぜそうなのかは、ここで単純に説明できないので、個別にご相談いただきたいのですが、例えば、リーマン・ショックが起きた年は、豪ドルは、45％近い暴落を記録しています。
リーマン・ショックの直前くらいに、豪ドルの商品に1000万円を投入した人は、1年も経たないうちに450万円近くを吹き飛ばしてしまった計算です。
他に、保険の手数料を払っていたら、ほぼ半減ですよね。
もちろん金利が高ければ、金利でカバーできる面もある訳ですが、最悪そうなった時に、パニックにならない資金なのかを冷静に考えてみてください。
もっとも、この先１０年で、同じようなことが、起こるかどうかは、分かりませんが、保険商品だと、何かことが起こった時に、機動的に動かせないというデメリットもあります。
さらに詳しくは、資産運用相談に対応しているフリー（独立系）のアドバイザーに個別にご相談されることをお勧めします。
以上、ご参考にしていただけると幸いです。
評価・お礼
yuunamu さん
2011/02/22 12:50
>>豪ドルの為替リスクは思いのほか高いですよ。
そうなんですかっ！銀行では当然ですがよいことばかり言われたので…(^ ^;Δ
>>さらに詳しくは、資産運用相談に対応しているフリー（独立系）のアドバイザーに個別にご相談されることをお勧めします。
はい。そうしようと思います。ありがとうございました。
森本 直人
2011/02/22 21:48
yuunamu様へ
コメントありがとうございます。
そうですね。最近は、インターネットでよく調べた上で、フリー（独立系）のアドバイザーに相談を申し込む人も増えています。
一度会って、どんな人か分かれば、金融機関で相談するより、むしろ安心できると思いますよ。
もちろん、私でよければ、事務所は、千代田区にございますので、いつでもお問い合わせください。
