森本 直人
モリモト ナオトフラット35審査で落ちました なぜ?
マネー 住宅資金・住宅ローン 2011/01/22 13:2512月に銀行3社にフラット35をつかった住宅ローンを申し込みました。
ところが仮審査でおちてしまいました。
不動産屋とは土地の仮契約までしていたのでショックでした。
その不動産屋さんが、別件でとある銀行から得た情報ですと最近フラット35の審査で特別な理由も考えられないのに落ちるケースが増えているとのことです。
フラット35は物件審査に主眼をおくということでしたので心配していなかっただけにショックです。
提出書類は銀行の言われるように揃えたのですが建築プランに関しては平面図と建築概要書だけでした。
注文住宅の予定ですし土地も決まらないうちに設計が100%できるわけないのでしようがないと思います。
他に心当たりがないのでもしかしたらこれが原因かなと思うと憤りを感じます。
同じようなケースで困っている人も多いように思います。
こういった場合次の一手にはどういったことが考えられるでしょうか?
アドバイスよろしくお願いします。
補足
2011/01/22 13:25購入希望物件は5200万の土地です。
その上に私の事務所件住宅を3000万で建てる予定です。
準備資金は3000万です。
4人家族で私は54歳。
5200万を25年で融資希望しています。
現在は住宅と事務所をそれぞれ賃貸しており家賃の合計で約60万/月支払っています。
どう考えてもローンが組めると相当楽になります。
会社は設計事務所で過去3年に1度赤字がありました。
リーマンショックの年です。
選んだ銀行はその条件を差し引いても受け入れてもらえるといってくれたところです。
しかし結果は×で理由は聞けませんでした。
理由が分からないので手のうちようがありません。
Tokyo Fujiiさん ( 東京都 / 男性 / 54歳 )
一般的な他人はどう思うか
- ( 2 .0)
Tokyo Fujii様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。
仮審査で落ちた理由は、正確には、もちろん私にも分かりませんが、仮に私がお金を貸す立場だったとしたら、心配になるのは、現在54歳で、返済期間が25年という部分です。
この計画でいくと、お金をすべて返済し終わるのは、79歳ですよね。
私の知る79歳は、実務的な仕事をするには、きつい年齢です。
完全にビジネスモデルが出来上がっていて、従業員が、手足となって動いてくれる会社の社長さんであれば、別ですが、もしそうでなければ、やはり心配です。
それに、融資金額5200万とのことですと、月々の返済額は、公的年金から支出できるレベルではないはずです。
会社から退職金を出せるのかも気になります。
ただ、現在の年収は、家賃の合計で約60万/月を支払えるレベルのようですから、今のペースで、例えば、10年で返済してもらえるという条件であれば、ある程度の納得感はあります。
(もちろん、現実に返せるかどうかが重要ですが)
融資を申し込むのは、説得であったり、交渉であったりするわけですから、その資料を読む担当者の心理を読むことも必要ではないでしょうか。
ちなみに、私自身は、融資の判断をするような職種の経験はありませんので、上記は、あくまで、一般的な他人はどう思うか、という視点でヒントにしていただければ幸いです。
評価・お礼
Tokyo Fujii さん
2011/01/23 11:09
わたしも当初79歳までのローンだと受けるほうもひくかなと考えていました。
もっとも10-15年程度で返済するつもりなので気にしていませんでした。
銀行にも審査をお願いするときには口頭ですがその旨をお知らせしています。
確かに交渉であるわけですから書き方も注意する必要はありそうですね。
ただどこがダメなのかまったく通知がないのでその後の交渉の余地がないのは理解できませんね。
ともあれ貴重なアドバイスありがとうございました。
頭を冷やして次の一手を考えます。