三島木 英雄(ファイナンシャルプランナー)- コラム「ライフプラン全般」 - 専門家プロファイル

三島木 英雄
理想のライフスタイルを現実化するファイナンシャルプランナー

三島木 英雄

ミシマギ ヒデオ
( 神奈川県 / ファイナンシャルプランナー )
株式会社FPリサーチパートナーズ 代表取締役
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ライフプラン - ライフプラン全般 のコラム一覧

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シティバンクが日本から撤退し新生が買おうとするわけ・・・

米金融大手のシティバンクが日本で行う個人向け業務から撤退する予定です。 銀行の個人向け業務というと「融資」が思い浮かぶと思います。 住宅ローンや教育ローン、投資用ローンなど様々な融資があり 基本的に「金利」の収入になります。 ただ昨今長く低金利が続き日本の銀行の収益構造も変わっています。 皆さんは思い当たらないでしょうか? 銀行に行くとなぜか「投資信託」と「保険商品」を勧誘される...(続きを読む)

2014/09/26 16:11

老後資金を自分で簡易計算してみる

老後資金を自分で簡易計算してみる 日本の老齢年金制度 老後資金、遠い話のようであっという間にその時が来てしまう位 その資金を用意するのは大変なことです。 現在日本で保障されている「老齢年金」として ・国民年金(基礎年金) ・厚生年金 ・共済年金 などがあります。(2015年、共済年金は厚生年金と統合されます) 国民年金は毎年年金額が物価などにより改定され 平成25年は年間778,500円となっています。 サラ...(続きを読む)

2014/03/13 16:54

銀行セールス商品にご用心

銀行の営業活動が活発です。 歴史的な低金利もあり、融資による利息収入は減っています。 数年前に代わりに飛び出したのが「投資信託の販売」と「保険の販売」なのですが 今はとても活発です。 銀行は安心できそうな場所ですが 今は「とても危険な場所」かもしれません。 利息で稼げなければ「手数料」で稼げ・・・と 15時以降は怒号が飛び交う・・・ 3月末は酷いもので、彼らの決算期もありまし...(続きを読む)

2013/04/09 23:39

ファイナンシャルプランナーの選び方

ライフプランや住宅購入、投資など 色々な事をFPに相談できます。よくお客様に言われるのが 「三島木さんは良いですよね~全部自分で出来るから!」 と言われます。   でも、実際は「自分ではやっていないと言います」 実際自分でやっていません。   なぜかというと将来を見据えたプランを作るライフプランや 自分の返済能力に見合った住宅ローン、万が一の保障の保険 お金を育てる投資など・・...(続きを読む)

2012/06/13 18:36

タダで住宅ローン金利を下げよう!

住宅ローンの借り換えのお手伝いをするときに 当然重要視されるのは「金利」ですよね。 過去5年程度位前に住宅を購入されている方の 借り換えのニーズは昨今多いです。   住宅ローンの変動金利は短期プライムレートに 連動しますが、今現在と5年程度前の金利差はわずかに0.1% ですが、実行金利は1.%以上の開きがあります。   簡単に、貸し出し合戦です。 5年前に変動金利で借りて、...(続きを読む)

2011/09/12 18:42

【扶養内の働き方】103万の壁と130万(106万)の壁の仕組み

【扶養内の働き方】103万の壁と130万(106万)の壁の仕組み 何故103万円・130万(106万)の壁と言われるか? パートで得る所得は基本的に「給与所得」となります。 平等に与えられる権利として「基礎控除」と「給与所得控除」があります。 給与所得控除とは給与から差し引ける経費みたいなものです。 ・基礎控除38万円 ・給与所得控除65万円 所得税は下記から求められます。 給与所得-所得控除=課税所得 ←これに課税される 基礎...(続きを読む)

2011/08/30 16:38

保険料「年払い」体質になろう!

毎月の家計管理や投資 色々ありますが 資産を築けている人に共通すること それは「保険料が年払い」 保険料の年払いで多少のディスカウントもされますし 基本的には良いことばかりです。 WEBサイト上で保険料を試算する時や 提案される保険料も「基本的に月額表示」が多い。 これが当たり前をうんでいるかもしれません。 保険料の月払いは 「毎月のお金の出入り」を把握しやすいですが 年...(続きを読む)

2011/05/09 23:20

家計簿よりも記録簿が良い場合も

家計簿をつけないほうがいいという訳ではありません。   ただ、毎日の家計管理は大変な場合もあります。  一度きりの人生を「自分らしく楽しく」することが   何より大切だと思っています。   私が家計簿をつけないほうが良いと思うのは   ●楽しくない ●時間があまり取れない ●気分が乗らない     というような方。 楽しくなくて、気分も乗らくて、時間が...(続きを読む)

2010/10/31 22:44

ETFを賢く使おう

積立での投資信託は 本やネットで色々と取り上げられていて人気ですね。   特に人気なのが、購入時に手数料が掛からない ノーロードファンドと呼ばれるものですが   ◆住信アセットマネジメント ◆三菱UFJ emaxis の二つがとてもお手軽に感じるようです。   確かに悪くないです。   上記2商品の人気の秘訣は 「わかりやすい」 からでしょう。   大きく8つにカテ...(続きを読む)

2010/10/07 16:27

サッカー日本代表に学ぶ投資ポジション

サッカー日本代表に学ぶ投資ポジション 今年のサッカーワールドカップの日本、強かったですね。 投資、家計などの整理を行う際にも、強かったものは マネできるものです。 以前の日本代表は何故弱かった???     【画像1】参照 にてわかりやすく整理してみました。 よーく見ると、点数を取るFW(攻めの投資)は 純日本の選手・・・ 簡単に言えば「日本株」でした。 中盤も微妙にバランスが悪く、守りのGK(保険)も古いまま・...(続きを読む)

2010/07/26 22:08

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