三島木 英雄(ファイナンシャルプランナー)- コラム「401K(確定拠出年金)」 - 専門家プロファイル

三島木 英雄
理想のライフスタイルを現実化するファイナンシャルプランナー

三島木 英雄

ミシマギ ヒデオ
( 神奈川県 / ファイナンシャルプランナー )
株式会社FPリサーチパートナーズ 代表取締役
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年金 - 401K(確定拠出年金) のコラム一覧

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手取りが大きく変わる「確定拠出年金」の受け取り方

手取りが大きく変わる「確定拠出年金」の受け取り方 来年から20歳以上の全国民が原則的に加入できる個人型の確定拠出年金。制度を扱う金融機関も急速に増え、各社顧客を取り込もうとしています。大きく3つのメリットを掲げていますが、思わぬ落とし穴もあり注意をしておきましょう。 3つのメリット・掛け金が全額所得控除・運用益も非課税で再投資できる・受け取る時も税制優遇がある この3つがメリットなのですが、すぐに実感できるメリットは「掛け金の所得控除」です。仮に...(続きを読む)

2016/11/04 18:36

3号被保険者は確定拠出年金に加入すべき?

3号被保険者は確定拠出年金に加入すべき? 2017年1月より確定拠出年金に3号被保険者(主婦など)も加入できるようになります。実質20歳以上の国民全員が加入できるようになります。制度に関しては複雑な点もありますがメリットデメリットをしっかり理解しておく必要があります。 3つのメリット(個人型)確定拠出年金(個人型)でのメリットは大きく3つです。メリットの横にはそれぞれが与えるお得度合いを個人的に書いてみました。 ・掛金が全額所得控除   ...(続きを読む)

2016/09/17 12:48

確定拠出年金の基本操作編

確定拠出年金の基本操作編 確定拠出年金の普及が進んでいます。メリットは自身で運用商品を選択できる所や、社会保険料や所得税の削減につながる所にあります。 ですが、ある日突然会社が制度を導入し急に将来の退職金について、自分で運用して行かなければならないという事も多く今後の為に確定拠出年金は自分でどのような事をしなくてはならないか?を知っておくと良いでしょう。 また個人型の確定拠出年金を活用してみたいがどのような操作が必要を知っ...(続きを読む)

2015/04/19 16:04

自分年金は必須時代に「確定拠出年金」を理解しよう

自分年金は必須時代に「確定拠出年金」を理解しよう 何故「確定拠出年金」が必要とされるのか? 日本の公的年金は大げさな言葉を使えば「破綻」しているに等しい状況です。 将来の給付も現在の水準を保つことは厳しく、今後は多少の変化(給付減・支給開始遅)が見られるかもしれません。国民年金の納付率も平成24年度で約62%であり、この数年は4割が未納状態となっているのが現状であり改善が進みません。 日本の公的年金制度は「世代間扶養」の概念であ...(続きを読む)

2014/04/07 17:36

確定拠出年金(401k)の運用管理をしよう

確定拠出年金(401k)の運用管理をしよう この数か月は相場が慌ただしい 多くの会社で導入されている確定拠出年金制度。 今まで資産運用とは縁のなかった方でも、最近この確定拠出年金が 会社ではじまった方が多い昨今です。     多くの会社の仕組みとしては退職金代わりに先に掛金を支給するので 自分で運用して増やして下さいねというやり方です。   会社が導入した「運営管理機関」により、勉強会の質や質問の受け答えなどに 大きな差...(続きを読む)

2013/08/30 17:04

確定拠出年金は「スイッチング」と「運用設定」を確認利用

確定拠出年金は「スイッチング」と「運用設定」を確認利用 確定拠出年金のスイッチングを活用確定拠出年金は多くの企業で採用されている退職金制度退職金や適格退職年金から確定拠出年金に変更になった方も多いのではないでしょうか? いきなり「自分で運用しなさい」というのも困ったものですがそこは上手く活用して頂きたいです。 毎月の掛金の運用は投資割合や金額指定で設定しますが思うような成績が上がらない場合や、ある程度利益が出たタイミングでスイッチングを利用すると良いで...(続きを読む)

2013/01/08 14:26

厚生年金基金廃止~DB・DCへ「JALが出来たんだから」

厚生年金基金廃止~DB・DCへ「JALが出来たんだから」 適格退職年金に続き厚生年金基金も廃止する方向で 協議が進んでいます。 おそらく適年と同じく10年かけて廃止していくと思われますが 適年との決定的な差は 基金廃止は「厚生年金加入者に影響を与えかねない」ということです。 厚生年金基金は「厚生年金の一部を代わりに運用」している 制度です。 それが運用難のため、解散します。 少々都合のいい話です。 適年廃止の時は受け皿としてDB...(続きを読む)

2012/10/29 07:00

確定拠出年金401K 個人型の効果

確定拠出年金401K 個人型の効果 確定拠出年金 個人型401Kの効果について  何故「確定拠出年金」が必要とされるのか? 日本の公的年金は大げさな言葉を使えば「破綻」しています。 国民年金の納付率も下がり続け2010年には59.3%まで低下している現状。 日本の公的年金制度は「世代間扶養」の概念であり、年金保険料を払う人がいなければ成り立ちません。 国民年金と別にサラリーマンが加入する「厚生年金」がありますが、こちらも運用が...(続きを読む)

2011/07/26 18:44

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