高橋 成壽
タカハシ ナルヒサ住宅ローン審査について
マネー 住宅資金・住宅ローン 2009/03/05 00:18現在3,150万円の建売を購入予定です。(購入条件等は下記を参照してください)
購入に際しては、住宅ローンを利用するのですが、事前審査を2行に申し込み、1行は返済比率で通りませんでした。
もう1行はカードのキャッシング枠を無くしてもらえば通るとのHMの営業からの返事でした。
そこで、本日キャッシング枠を全て無くし、不要なクレジットカードの解約も行いました。
この場合、現在の審査の通過見込みはどのくらいあるのでしょうか?
また、HMの営業の話では妻との収入合算ならば確実にローンの利用が可能とのことですが、収入合算した場合に考えられるリスクとは、どのようなものがあるのでしょうか?
知識が乏しく、少々不安に感じております、どなたかアドバイスを頂けたら幸いです。
どうか宜しくお願いします。
購入条件等
物件 3,150万円
返済期間 35年
繰上返済 随時行う予定
頭金 750万円(諸費用含まず)
本人年収 380万円(34歳)
妻年収 320万円(33歳)
両名とも正社員
勤続年数 本人3年、妻2年
本人クレジットカード所有数 4社分
ショッピング枠合計 約200万円(内80万円は解約)
キャッシング枠 合計 125万円(全額利用停止)
カードローン枠 合計 10万円( 同上 )
上記について延滞は一度もなく、分割払いも何年か前に2度くらい利用したかと記憶しております。又、キャッシング・カードローンはともに利用したことはありません。
popo21さん ( 埼玉県 / 男性 / 34歳 )
見込みはあります、が・・・
popo21さん
モーゲージプランナーの高橋と申します。
http://kotobukifp.co.jp/
popo21さんの場合、
諸費用を考えない場合、
2400万円の借入となります。
2400万円を審査金利で、35年返済で計算しますと、
返済比率が30%強になります。
よって、営業さんのおっしゃる通り、
キャッシングを無くせば、
問題なく通ると思います。
審査の時点で、完済していれば、
一般的には、キャッシングの情報は載りませんので、
きれいな体で審査を受けることができます。
(例外もあり)
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収入合算をすると、年収700万円として、
審査をしますので、
返済比率は20%未満となり、
返済しやすくなります。
ただ、お子さんが誕生された場合や、
奥様が専業主婦となった場合に、
所得が半分に減少する結果、
返済が困難になることもあり得ます。
夫婦合算をすると、
より高額な物件を購入できますが、
popo21さんのように、物件価格が変わらないのであれば、
お仕事を続けられる限り、
リスクは少ないのではないでしょうか。
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夫婦合算の他にも、
ご夫婦でローンを組むことで、
お互いが住宅ローン控除を受けることもできます。
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最後になりますが、
一度、ローン金利選択、お子さんが誕生した時のシュミレーション等も含めて、
お近くの専門家にご相談されることをお勧めいたします。