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岩川 昌樹
イワカワ マサキ
資産運用
マネー お金と資産の運用 2007/06/04 22:17 28歳の女性です。資産運用を始め約2年経過しました。資産としては約1300万あります。今後、結婚する予定・家を購入する予定はありません。
今回の問い合わせは資産運用です。自分なりに考えて行っているのですがバランスが悪いような・・・・。リバランスしたいのですがどこを＋・−すればいいのか・・・・・・？？？
運用期間としては、45歳から50歳までの17〜22年を考えています。利回り５〜６％を目標としています。目標金額としては、難しいと思うのですが上をみて1億円を。
仕事をしているのですが、専門職＋肉体労働なのでこの年齢までが限界かなぁと考えています。その後も、働く予定ですが、収入は確実に減ると思うので・・・・・。積み立てていく期間としては上記期間を予定しています
大体毎月8〜10万円を分散していこうかと考えています。投資先として、投資信託中心で、バランス２万、海外債権2万、インデックスTSP・バンガード海外株・インド・ブラジル1万を考えています。その他、1万〜3万は非常時として普通貯金へ
ボーナス時は20万×2回。外貨に10万×2回予定です。
現在の資産として、
投資信託、日本株：60万、外国株：300万、外国債：40万、バランス：30万、J-REIT：10万。
その他、個別日本株×8：170万、個人国債：200万、利付2・10年：200万、外貨（NZ）：20万、定期貯金240万、現金:20万となっています。
普通預金が少ないのが気になり、今回のボーナスは運用にまわさない予定です。今後、普通預金は100〜150万は保持しようと思っています。
8月に転職予定で、その後は年間約200万をバランスよく積み立てていきたいと思っているのですが、どのような配分にしていくか悩んでいます。
アドバイス、よろしくお願いします。
豆さん （ 熊本県 / 女性 / 28歳 ）
分散投資の考え方
豆様 ＦＰの岩川です。
どこに、どれだけ、資金を配分するかは、分散投資の悩みどころです。これが正解と言えませんが「世界経済の規模に応じた分散投資」の考え方をザックリとご案内します。
考え方は簡単です。
面積の違う「畑」に、同じ量の「種」を巻いてしまうと効率のよい成長が期待できなくなります。しかし、その面積の大きさに合わせて種を捲いてあげれば、より効率的な成長が期待できるわけです。
さらに世界経済への分散投資を考えた場合、倒産する会社と配当を出す会社のどちらが多いかと考えると、当然、配当を出す会社が圧倒的に多いことはわかりますよね。（倒産が多かったら世の中が成立しません）
つまり、世界経済に分散投資すると社会のルールから収益が期待できるという安心感も得られます。
では、どのように行うか
日本株式（ＴＯＰＩＸ）の市場規模は約15％弱。
外国株式（ＭＳＣＩコクサイ）は約85％なので、
日本株式１５万、外国株式８５万といった具合に配分すれば、より効率な収益が期待できるわけです。
下記の指数に連動する投資信託を利用すると手軽に資産運用ができます。
ＭＳＣＩコクサイ指数連動のインデックスファンド ８５％
ＴＯＰＩＸ指数連動のインデックスファンド １５％
上記のファンドは、ネットで探せばローコストなファンドが見つかるはずです。
ＭＳＣＩコクサイには、アジア（Ｂｒｉｃｓなど）は入りませんので、できれば１０％（規模から見て）程度いれるといいのかも知れません。
注意点は、
価格の変動が落ち着くまでに5年以上はかかります。具体的には上下に30％、40％変動してもおかしくありません。ただ、当然の動きなので心配することはありませんが、人によっては途轍もない苦痛を感じます。この苦痛に耐えられないようであれば、債券をクッションの役目として、組み入れると変動が吸収されます。（期待収益も下がります）
