岩川 昌樹
イワカワ マサキお薦めの投資信託について教えて下さい。
マネー 投資相談 2009/05/05 14:26現在、4ヶ月の子供がいます。
子供の将来の為に、2〜3万円/月程度積立貯金検討中で、
色々考えた結果、投資信託で定期の積立が良いかと思っています。
一方で、手持ちの貯蓄も1千万円程度あるのですが、
現在の住宅ローン(残高約1050万、残14年、利率(変動1.475%)より高い利率で運用できるならば、
住宅ローン控除を受けれる間は急いで繰り上げ返済せず、
何か投資信託で運用出来ればと思っています。
ただ投資信託については全くの初心者ですので、口座開設をするお勧めの銀行や、商品があれば、アドバイス頂けないでしょうか?
正直素人からは、あまりにも運用利率が良すぎる商品は、逆に怪しい気もしてしまうのですが。。。
りんけんさん ( 奈良県 / 男性 / 31歳 )
投資の理解から。
はじめまして、FPの岩川と申します。
お子さんのご年齢、貯蓄額、住宅ローンなどの条件を考えると、
りんけん様のお考えのとおり、繰上返済を急がず、計画的な資産形成を検討されてよろしいかと思います。
住宅ローンは、快適な生活を送るためのツールの一つです。目先の金利負担を軽減する効果は、見えないリスクもありますので、資産と負債の両立は、結果的には合理的と考えられます。
ただ、今後、住宅ローンの変動金利が上昇したら、繰り上げ返済を行い、毎月の返済額アップを回避しましょう。そのため、流動性の高い商品で保有しておくことも大切です。
まず、貯蓄額の1,050万を、寝かせられる期間に区別すると、最適な金融商品が見つかります。
・2年以内に使い資金・・・定期預金やMMF
・5年前後に使うお金・・・債券や公社債投信など
・10年以上などの老後資金や教育費・・・株式や債券を分散保有(ポートフォリオ運用)
ポートフォリオ運用を考えるならば、一度、専門家に相談するのも一つです。
ちなみに、投資信託をご自身で行うのであれば、銀行や郵便局で口座開設は行わず、証券会社がよろしいかと思います。
ご自身で行う場合は、
上昇時、下落時、追加投資、解約など、事前にすべてを理解し、その対応方法を計画しなければなりません。
この理解が得られるまでは、投資を控えた方が身のためかもしれません。
お時間あればご覧下さい。
投資信託スタートには、参考になると思います。
http://www.toushinmkt.com/toushin/index.html
不明な点、具体的な事があれば、気軽にご質問下さい。