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岩川 昌樹
イワカワ マサキ
野村證券マイストーリーについて今解約すべき？
マネー 投資相談 2009/03/05 01:11野村證券のマイストーリー分配型Ｂコースについてです。母が３年前くらいに購入したのですが、現在約５割減になってしまっているそうです。長年コツコツ貯めてきたお金だけにショックも大きく、近日中に解約するとのこと。
私は投資など全く知識がないのですが、不景気だし破綻するかもしれないし、不安要素はいっぱいあるけれど、投資は長い目で見たほうがよいのではないかと思っています。
母も知識がなく、野村證券の担当の方に勧められたものを購入し、そのまま任せっぱなしにしていたようです。
いまこの景気悪化の状況のなか、やはり一刻早く解約したほうがよいのか、今は我慢して待機していたほうがよいのか、一部ほかの商品に変更したほうがよいのか、具体的なアドバイスをいただけると助かります。宜しくお願いいたします。
ベロニカさん （ 神奈川県 / 女性 / 33歳 ）
ファンドや景気でなく、目的です。
はじめまして、FPの岩川と申します。
お母様の資産とのことですが、
まずは、運用の目的を考えます。
1)年金の補てんとして、分配金を受け取ることが目的なのか。
2)5年、10年後の老後の生活資金として運用しているのか。
5年、10年と比較的長期の運用で、使用しない資金であれば、
このファンドは目的に合っているものではありません。
その場合は、今後、耐えられる価格変動のリスクや
取り戻したいリターンを考えて見直しを検討された方が良いでしょう。
上がれば下がる、下がれば上がるの繰り返しです。
この数年間大きく上昇していましたので、下落は必要な場面です。
長期的には、回復せざるを得ないはずです。
それから、1)のように分配金の受取が目的であれば、
もう一度、何に投資をしているファンドか確認し、
継続を検討しても良いと思います。
ただ、分配型の考えは、
「運用した利益だけが分配されるわけではありません」
「運用を行いながら、取り崩し使っていくことが目的」です。
仮に、
貯蓄を取り崩すと10年で底をついてしまうのを、
分配型ファンドであれば、運用しながら取り崩すことで、
11年、12年と底をつくのを先延ばしにすると考えられた方が
よろしいかと思います。
ファンドが良い悪いで、売却、継続ではなく、
目的に合うか合わないかで、売却、継続を判断します。
どちらにしても、今後の資金をどのように使うかを明確にして
見直しの方法は変わってきます。
ご不明な点があれば、気軽にご質問ください。
