けろ〜んさん

はじめまして、大村と申します。

まず、念頭においていただきたいのは「完璧」なものはないということです。

医療費について保険で全てをまかなうのは難しいです。

そう考えますと、現在の段階でできることを考えていったらいいと思います。

確かに３０年後の手術の種類やレベルは分りません。
しかし、３０年後に保険を入るとすると保険料は高くなりますし、入れない可能性もあります。

今できることは、貯金（緊急予備資金）で対応できない部分を保険でまかなうという考え方でよいと思います。

すると、三大疾病等治療費が大きくなる可能性のあるものに一時金で給付されるものようにすれば手術の術式に対して給付されるわけではないので今でも対応可能です。

そして、入院保険についても現在の高額療養費があるので自己負担分だけをカバーできたらいいという考えでいいと思います。

例として、
入院保険は終身で日額５０００円をベースに
成人病特約は５０００円をつけたり、
がん保険１００００円や三大疾病５００万円というようにしますと、コストは削減できます。

そして医療技術が革新していくのも三大疾病のような死亡率の高い病気に対してと思いますので一時金で出るものでしたら対応できる可能性の幅ができると思います。

いずれにしても完璧をつくるのでなく、負担を軽減するようにして、給付可能性の高い（風邪でもがんでも出る医療保険）ものには単価を安くするために終身で最小限でおかけになる方がベターと思います。