辻畑 憲男
ツジハタ ノリオ教育資金の貯め方について悩んでいます。
マネー 教育資金・教育ローン 2022/07/29 12:00教育資金の貯め方について悩んでいます。
お金のことについて素人のため、アドバイスいただけたら幸いです。
夫婦ともに30歳、未就学児の子供が2人います。
4年前から教育資金用として、ドル建て保険に加入しています。(月の保険料145ドル、10年払込、年3%最低保証、死亡保証5万ドル)
これだけでは教育資金が足りないので、最近投資の勉強をはじめ、ドル建て保険よりつみたてnisaで増やした方がいいのではないか、と悩んでいます。
夫婦の選択肢としては、
1.ドル建て保険を払済にして、つみたてnisa+掛け捨て保険
2.ドル建て保険を続けて、+つみたてnisa
を考えていました。
しかし、このことについて無料相談のFPさんに聞いたところ、ドル建て保険をやめて変額保険(ユニットリンク)を、と勧められました。
他の保険に入るという選択肢はなかったので、とても悩んでしまっています。
ドル建て保険や変額保険は教育資金目的としてありでしょうか?
FPさんは、変額保険だと払い込んだお金をいつでも少しずつ好きなときに出せる、と言っていましたが、本当ですか?調べても解約返戻金のことしか出てきません…
またできれば支払いは10年ほどで終えたいと思っています。
10年で払済にするとたいしてお金が増えていないときにやめてしまうので、投資として生かせてないのでは?死亡保証も減ってしまうので保険としても使えないのでは?と思っています。
この考え方は合っているでしょうか。
ドル建て保険の為替リスクを考えたら、払済の損失(30万円ぐらいになりそうです)を考えても変額保険の方がいいのでしょうか。
もしくは自分で投資する方がいいですか?
質問が多く申し訳ありません。
まだ変額保険の契約はしておらず、検討中になっています。
調べても頭がこんがらがるばかりです…
アドバイスよろしくお願いいたします。
kyu_uさん ( 東京都 / 女性 / 30歳 )
教育資金準備について
はじめまして。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。
円建て商品で利率が高い商品がないため、運用先は悩みますね。
教育資金の準備についてですが、まずはいくらぐらい貯めたいのか考えましょう。
次に準備したい教育資金をどのように貯めるか検討です。
何パーセントの利回りだと目標を達成できるのかの検討です。
その利回りにより投資先が違ってきます。
もちろんリターンが高ければリスクも高くなるため、ご自身の性格と経済にどのくらい興味を持てるかにより投資先が変わってきます。
投資先としては次の物が考えられます。株式、投資信託、変額保険、外貨建保険などです。
運用期間が10年を考えると変額保険、外貨建保険よりもつみたてNISAのほうがいいでしょう。保険は保険がついている分利回りは落ちます。保障も欲しいというのであれば考え方が違ってきますが。
現在加入中のドル建て保険については、解約返戻率の推移を見せてもらわないと何ともいえませんが、目標の利回りを取れないのであれば解約して解約返戻金をNISAで株式投資も一つかもしれません。
どちらにしてもご自身の性格と経済への興味度により検討してみてください。