辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー)- Q&A回答「老後の資金について」 - 専門家プロファイル

辻畑 憲男
住宅と保険。自らの経験を活かしたライフプランをご提案します

辻畑 憲男

ツジハタ ノリオ
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
株式会社FPソリューション 
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老後の資金をためるための、見直しについて

マネー お金と資産の運用 2017/11/10 21:57

年齢:私 37歳
住居:所有マンション一人暮らし
職業:正社員(事務)
貯金:約250万円
年収:約500万円
月収:約26万円
支出(月):
住宅ローン10万円、光熱費約1.5万円、食費約3万円、
老後目的の保険約6万円《ドル建て変動金利1万円、(運用利率3.4%ほどの実績でした、残り1年で払い済みに移行できます)、ドル建て1.1万円固定金利2%(残り9年で払い済みにできます)、共済個人年金1.6万円(残り23年間払う予定で利率保証0.75%ですが、昨年は1.6%)、個人年金保険1.1万円(残り18年間払う予定です)、医療費共済0.2万円、地震保険0.8万円(2年後に再度申し込み予定です)》
貯金1万円、ペット1.5万円、通信費1万円、交際費2万円など
その他:車なし、投資経験なし

▼希望・予定
・結婚はしないため、老後の資金を貯めたいと考え、生命保険や個人年金に入ってます。
・体調を崩したため、転職を考えており、年収が多少400万円から450万円ほどにさがる可能性もあります。
・住宅のローンを期間限定の固定金利で組んでいます。2年後に変動金利になるローンは700万円ほど。7年後に変動金利になるものが1000万円ほどになります。
その際に再度固定金利で申し込めますが、およそ今の時点でも1.5%ほど高くなりそうと予想しています。
▼聞きたいこと
経済の不透明さと、転職を考えているため、繰り上げ返済をできるかぎりするべきと考えており、保険の見直しが必須なのではないかと考えています。
まずは1年後に払い済みにできるドル建変動型を円高時に一括払い込みにし、現金での繰り上げ返済をしたほうがよろしいでしょうか。
またその際は貯金100万円ほど残し、残りの貯金は繰り上げ返済に回した方がよろしいでしょうか。
更に、共済年金の利率がそこまで高くないため、払い済みにしたほうがよろしいでしょうか。まだどの程度の解約返礼金がでるか、確認はできておりません。
保険の見直しをし、2年後に住宅ローンの月々の金額の目安がつき次第、確定拠出型年金を保険の代わりに実施した方が良いのか、それ以外にオススメのものがありましたらあわせて、ご教示願います。

春25さん ( 東京都 / 女性 / 37歳 )

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

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老後の資金について

2017/11/12 14:21
( 3 .0)

初めまして
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

いろいろ検討されてしっかりされていますね。
ただ、保険に偏り過ぎているようにも思えます。
頂いた情報だけでは具体的なアドバイスは難しいのですが、
まずはいつまでにいくら貯めないとならないのかを検討しましょう。
次にそのお金をどのように貯めたらいいのかの検討です。運用しなくても貯めれられるのか。〇%で運用しないと貯められないのかの検討になってきます。
住宅ローンについては繰り上げ返済もありますが、借換えの検討も必要になってくるのではないでしょうか。
保険については運用利率ではなく、利回りを計算してください。その利回りが他の運用よりいいのかの検討になってきます。
ここでは、具体的なアドアイスがむずかしいので。一度、当社、またはお近くの独立系のファイナンシャルプラン―にライフプランの全般のご相談をされたほうがいいように思います。NPO法人日本FP協会でご紹介しております。

評価・お礼

春25 さん

2017/11/12 16:32

ご教示ありがとうございます。
目標貯金金額などをお伝えしないと何とも言えないとの点、かしこまりました。
保険に片寄りすぎていること、利回りでの比較などのアドバイスありがとうございました。
再度状況を確認した後に、改めて相談依頼をさせてただくか検討してみます。

辻畑 憲男

2017/11/13 09:30

評価ありがとうございます。
また、何かございましたら、お気軽にご相談ください。

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