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大間 武
オオマ タケシ
財形住宅制度の積立期間について
マネー 税金 2007/05/22 00:36積立期間5年以上となっていますが、3年で非課税限度額の550万円に到達してしまいました。この場合、ここで積立を休止すると、制度の適用から外れますか？それとも、2年据置けば積立期間5年とカウントしてもらえるものでしょうか。
るるかかさん （ 神奈川県 / 女性 / 34歳 ）
住宅資金として使う場合は5年以内でも引出可能です。
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るるかかさん、ご質問ありがとうございます。
ファイナンシャル・プランナーの大間です。
３年で限度額の５５０万円に達したのはすごい貯蓄スピードですね。
さて、ご質問中の５年間積立という住宅財形の要件ですが、
５年以内であっても
この貯蓄の主目的である「住宅購入」のための引き出しであれば
ペナルティ（利息に対する税金が非課税）なしでできます。
ただし、るるかかさんの場合は、
限度額５５０万円に達していますので
今後付与される利子については、全て課税の対象になります。
住宅財形での利息非課税枠を超えた今後は
この貯蓄の主目的である住宅購入の実現化（物件探し）や
住宅購入の頭金等をさらに上乗せする場合は
他の貯蓄商品・貯蓄方法を検討することが必要と考えます。
また、住宅購入資金の準備が落ち着いたら
住宅以外の部分の資金準備も含めた全体も確認してみてください。
評価・お礼
るるかか さん
早速のご回答ありがとうございました。
財形住宅貯蓄についてはこのまま休止し、アドバイスいただいたとおり、他の貯蓄商品を検討してみます。
