大間 武
オオマ タケシ老後の資金運用
マネー 家計・ライフプラン 2007/05/19 11:012年前退職し、昨年末終の棲家を建て、夫婦2人暮らしです。収入は厚生年金や基金や夫婦年金を合計して月30万円の年金だけです。不動産を除く預貯金は7000万円くらいで、直の支出予定はありません。先日某銀行のアドバイザーが来訪されて、年金受取総額保障型保険とラップ口座を勧められましたが十分理解できていません。老後は儲けより確実性を重視して運用したいと考えていますが、アドバイスお願いします。
masaoさん ( 大阪府 / 男性 / 65歳 )
金融商品等はきちんと内容を理解することが大事です。
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masaoさん、ご質問ありがとうございます。
ファイナンシャル・プランナーの大間です。
早速ご質問の件ですが、
まず、様々な金融商品等や各種契約にかかわるものについては
きちんと内容を理解することが第一歩で非常に重要です。
そしてその商品がmasaoさんの考えに合う商品なのかどうか?
という点についての検討が次のステップとなります。
masaoさんがまず確認すべき点は、
☆masaoさんご夫婦が今後どういう生活を過ごしていきたいのか?
という生活プラン(ライフプラン)です。
その希望する生活にはどれくらいのお金が必要なのか?
という部分が次に確認する点です。
そして、その生活に必要なお金と
今現在ある貯蓄プラス今後入ってくる収入との比較で
資金が足りているのか、不足しているのかが判明します。
masaoさんの「老後は儲けより確実性を重視して運用したい」というお考えや
ご年齢、全体の資金量等を勘案しても
「年金受取総額保障型保険」と「ラップ口座」が
すぐに必要な、本当にmasaoさんに合った金融商品とは感じられません。
もっと安全・確実性の高い金融商品でも十分生活できるのであれば
そのほうがmasaoさん夫婦にとってベストな選択であると考えます。
masaoさんのご夫婦が今後の生活を
楽しく・安心して・安全に生活できることが一番だと思います。
評価・お礼
masao さん
安全第一で参りたく思います。ありがとうございました。