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大間 武
オオマ タケシ
余裕資金の運用
マネー お金と資産の運用 2007/03/25 02:45２８歳独身の会社員（女性）です。１０年くらいは使わないであろうお金が３００万くらいあります。銀行で「投資型年金保険」を薦められました。元本保証で死亡保障もあるならば中途解約さえしなければリスクなど全くないように思えるのですが、何か注意点はありますか？また、３００万のうち１００万くらいは毎月分配型の投資信託にしてみようかなとも考えています。こちらは多少のリスクはありますが、運用商品の中でもリスクの高いものなのか低いものなのか、位置づけがよくわかりません。あまりハイリスクなものは避けたいのですが
アドバイスいただけますでしょうか。（結婚等のライフプランは考えずにお願いします）
ハナコさん （ 岐阜県 / 女性 / 28歳 ）
お金を殖やすこと以外の準備は万全ですか？
- ( 3 .0)
ハナコさん、ご質問ありがとうございます。
ファイナンシャル・プランナーの大間です。
「余裕資金の運用」との事ですが、
始めに「300万円のお金が本当に余裕資金なのか？」を
再度ご確認ください。
例えば・・・
☆今何かの緊急事態が生じて収入が途絶えた場合
数ヶ月無収入でも大丈夫ですか？
☆入院等の保障の準備は出来ていますか？
☆将来の夢・目標はありますか？（仕事、プライベートなど）
運用は、ただなんとなく、余裕資金があるから・・・というよりは、
☆具体的に○年後の目的のために使う。
☆早いうちに一生涯の入院保障を確保する。
☆○年後に住宅がほしい。
☆少しずつ投資商品の勉強をしたい。 などなど
何かハナコさんもお考えを持っているはずですよね。
そういった具体的目標があるほうがハナコさんもお金もより活きてきます。
ハナコさんが今後より輝けるようにお金を活用することも
ある意味「運用」なのかもしれません。
「ライフプラン等は考えずに・・・」というコメントがありながらも
やはりハナコさんの現在や今後の事をお伺いする、
確認することが我々FPには重要なのでご理解ください。
評価・お礼
ハナコ さん
回答ありがとうございます 本当に余裕資金なのか→本当にそうですね 入院や緊急時にはある程度備えていますが、具体的な目標がないのが悩みです。これを機にライフプランを含めた「目標」を考えたいと思います どうもありがとうございました
