大間 武
オオマ タケシ教育資金の運用について
マネー お金と資産の運用 2006/12/28 14:3530代後半、共働きで子供2人(6歳、3歳)います。年収は手取りで夫700万円、妻300万円、2世帯同居でローンはありません。妻の給与分はすべて貯蓄しています。
今春、長男が私立小学校に入学予定で、長女も同じ私立小学校に入学させる予定です。その後も中高は私立一貫校、大学まで行かせるつもりです。
資産は5500万円あり、内訳は普通預金850万円、つみたてくん550万円(2月に償還予定)、定期2000万円、財形550万円、投信800万円、株500万円、外貨預金(MMF含む)250万円です。
今回、ご相談したいのは、普通預金とつみたてくんを合わせた1400万円の運用です。
定期預金2000万円と合わせて教育資金にするつもりです。
小学校の学費は年間100万円くらいで、来年あたりには車(300万円以内で)を買い換える予定です。
ネット定期+投信(インデックスや日経225)又は株(ETF)などを考えているのですが
どうでしょうか?
また、現在、夫が死亡保障6000万円の生命保険に入っているのですが補償額が多すぎるように思っています。
妻はあと3年くらいで退職する予定ですが、補償額はいくらぐらいか適当でしょうか?
アドバイス宜しくお願い致します。
まるりんさん ( 東京都 / 女性 / 36歳 )
目的別・使用までの期間に応じた運用を行いましょう。
- ( 4 .0)
まるりんさん、ご質問ありがとうございます。
ファイナンシャル・プランナーの大間です。
共働きでしっかりと貯蓄ができている点はすばらしいと思います。
ただ、金額が大きくなっているところからまるりんさん自身も感じていらっしゃるように
今の運用方法が良いのか?保障は多すぎないか?など
一度全体を見直す良い時期だと思います。
そこで大事なのが、今後どのように生活していきたいか?という「ライフプラン」です。
すでにお子様の件も含め質問の文中に希望を記載していただいておりますが
他にもたくさん、たくさんあると思います。
この予定・夢・希望からライフプランを作成し、
その次にこのプランを実行するためにいつ・いくら必要なのか?
ということを示すキャッシュフロー表を作成します。
その後プラン実行可能性や対策などを考え、実行に移します。
簡単に説明しましたが、このような流れで進めていくと良いと思います。
間違っても「今の貯金をどうしようか・・・」というところから入ってはいけません。
順番を間違えるとまったく違うものが出来てしまいます。
年末というお忙しい時期であるとは思いますが
今後のことを考えるには「年末」というとても良い時期でもありますので
この機会にご主人と一緒に今後のライフプランについて
夢を語るように楽しみながら話をしてみてください。
評価・お礼
まるりん さん
年末のお忙しい中ご回答いただきありがとうございまいした。
少し時間をかけてライフプランを考えてみたいと思います。