大間 武(ファイナンシャルプランナー)- Q&A回答「金利が上昇する前に他の準備を整えましょう。」 - 専門家プロファイル

大間 武
お金にも“心”がある。送り出す気持ちで賢く上手な家計管理を

大間 武

オオマ タケシ
( 千葉県 / ファイナンシャルプランナー )
株式会社くらしと家計のサポートセンター 代表取締役
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繰上返済と貯蓄、どちらがお得でしょうか?

マネー 家計・ライフプラン 2013/03/11 00:47

2010年11月に4500万のマンションを購入しました。
頭金500万、当初ローン3960万 変動金利0.875%(繰上返済手数料0円)

主人:33歳 年収600万(手取り450万/正社員)
私 :36歳 年収420万(手取り300万/正社員)

主人:毎月返済額 38,700 円 半年毎増額返済額 166,000円
私 :毎月返済額 26,500 円 半年毎増額返済額 99,500 円


なんとなく貯まったら繰上返済し続け、2013年3月現在、ローン残高 3100万です。
主人:2400万 から 1900万へ
私 :1560万 から 1200万へ

東京都内在住
現在貯金 400万
車(RV)1台所有
子ども
(男1人 2013年6月で5歳。今後出産予定なし。
小中高校は公立で、大学は通える範囲で私立も検討)

あと8~10年でローンを完済し、以降は子どもの学費と自分たちの老後の貯蓄にまわそうと考えているのですが、(1)ちまちまNetで繰上返済するのと、(2)ある程度貯蓄して繰上
返済するのと、どちらがお得でしょうか?
住宅ローン控除を考えると(2)の方がお得なのでしょうか?
 
(2)の方がお得な場合は、どのようにしたらお得なのか(一括なのか100万単位でとか、いつまでに返済するとお得とか)お教えいただけますと助かります。

どうぞよろしくお願いします。

補足

2013/03/11 01:02

ちなみに、ローンは「今の生活レベルをくずさず、無理なく返していきたい」という主人の意向で、当初35年で組んでます。でも、私としては、早く返したい気がするので、貯金が貯まっては、ちょいちょいNetで繰上返済しています。でも、どんどん返済してしまうのではなく、住宅ローン控除をお得に活用する手もありなのかな?と最近考えています。ご教示の程、よろしくお願いします。

yamaguriさん ( 東京都 / 女性 / 36歳 )

大間 武 専門家

大間 武
ファイナンシャルプランナー

1 good

金利が上昇する前に他の準備を整えましょう。

2013/03/11 05:48
( 5 .0)

yamaguriさん、ご質問ありがとうございます。
ファイナンシャル・プランナーの大間武です。

さて、ご質問いただいた
「繰上返済と貯蓄、どちらがお得でしょうか?」についてですが

住宅ローン(変動0.875%)という低金利と
住宅ローン控除を上手に活用しながら、

これから予定される他のライフイベントへの準備や保険保障の見直しなど
今の生活、これからの生活をより充実させ、
安心できる形へ進化させる準備をするとともに

変動金利の住宅ローンが上昇したときに備えて
手元の資金を多く残しておく。

という考え方もあると思いますがいかがでしょうか。

たしかに多額の住宅ローンですので
「早く返済をしたい!」
というお気持ちもわかりますが

仮に返済をしてしまった後、
急にお金が必要になった場合に別の借入を行う場合には
住宅ローンのように低金利で借入することはできません。

もう少し長期的な視点から
ライフプランや家計を見てみましょう。

評価・お礼

yamaguri さん

2013/03/12 23:30

>大間様

ありがとうございます。

>>仮に返済をしてしまった後、
>>急にお金が必要になった場合に別の借入を行う場合には
>>住宅ローンのように低金利で借入することはできません。

大変参考になりました。変動金利の動向をみながら、ライフイベントへの準備と貯蓄のバランスを考えたいと思います。ご教示ありがとうございました。

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