大間 武
オオマ タケシ住宅ローン終了後の資産運用について
マネー 家計・ライフプラン 2011/06/11 15:49結婚して丸12年で、小学1年と保育園に通う2歳半の男の子二人がいます。
結婚と同時に住宅を購入し、繰上げ返済などを続け、今月で月9万の住宅ローンが完済しました。
今まで定期預金などは特にしておらず、今後浮いてくるこの9万をどのように
配分して預け入れや運用していけばよいかと思っています。
私は37歳、正社員で勤務しており手取り19万の収入、主人は38歳同じく
手取り21万の収入で、ボーナスもありますが決して年収は多くはありません。
これから男の子2人で食費もかさむでしょうし、学費のことも不安です。
学費資金としては、現在2人分をS生命の学資保険にて18歳満期で250万ずつ、
それと損保系の生命保険会社で18歳までに180万ずつを受け取れるように準備しています。(後者は途中で祝金が出るタイプです。夫婦どちらかに万が一のことがあっても大学には行かせたいので、私・夫それぞれの契約で子の22歳まで養育年金のあるものに加入しました。)
私立大学へ4年間となると、もっと資金が必要でしょうし、私たち夫婦の老後資金も必要かと思うのですが今のところ何も準備できていません。
車の買い替えや、一戸建てのため家の修繕やリフォームなどもあるので
流動的な資金も必要かと思います。
財形や定期預金・保険の利用も考えてみたり、運用にも興味があったり・・
ただ余裕資金があって初めて運用は考えるものだと思っていたので
余裕資金っていったいいつになれば・・という気持ちでいます。
とりあえずは、夏のボーナスで火災保険を長期一括払にして片付けてしまおう
かと考えています。
今後も車や教育資金などローンを組まずにやっていけたら・・と思っています。
アドバイスをいただいて参考にしていきたいと思っていますので
宜しくお願い致します。
妙介さん ( 大阪府 / 女性 / 37歳 )
当面はまとまった資金を準備しながら、今後の準備を行う
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妙介さん、ご質問ありがとうございます。
ファイナンシャル・プランナーの大間武です。
まずは、「住宅ローン完済」という
大きなライフイベントをクリアできたことで
妙介さんも一息ついたと思います。
これは今後も様々なライフイベントに対応出来るという
大きな自信(達成感)へと繋がっていきます。
さて、住宅ローン完済後の今後についてですが
まずは緊急事態に対応できるためのまとまった資金として
半年~1年分の生活費を定期預金等の
すぐに引き出しが出来る金融商品で準備しながら
長期に渡るライフイベントについて考え
必要とする資金について調査する。
ということを行ってみてはいかがでしょうか?
具体的には、
ライフプラン表やこれに基づくキャッシュフロー表を
作成出来れば今から準備すべきことが見えてくると思います。
今から準備すべきことが見えてくれば
毎月9万円の運用方針、方法も見えてくると思います。
まずは足元をしっかりと固めるところからはじめましょう。
評価・お礼
妙介 さん
2011/06/15 01:20
ご回答ありがとうございました。
以前より緊急時用の生活費のことも気にはかかっていましたが、すぐには
引き出せない預金しかなかったのでそういった面にも対応できるように
考えてみたいと思います。
またこの先のライフイベントも具体的に考えながら、どれくらいの資金が必要かを
ある程度把握した上で、これから準備していきたいと思います。
アドバイス有難うございました。