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真山 英二
サノヤマ エイジ
住宅ローンの繰り上げか 借り換えについて。
マネー 住宅資金・住宅ローン 2011/01/10 14:43ご相談させていただきます。
平成15年12月に3000万借り入れをして 現在2360万ほど残高があります。
金利は当初10年は ２．１１％で 平成25年12月より３．６１％になります。
そこで 質問なのですが300万繰り上げしたいと思っているのですが
今すぐした方がよいのか 金利が３．６１％になってからした方がよいのか
また 繰り上げせずに 金利が低いところに借り換えしたほうが良いのか
お教えください。
よろしくお願いいたします。
補足
2011/01/10 14:43返済終了は平成48年 1月で あと25年です。主人は現在47歳ですが やはり60歳までに返済完了した方が良いですか？
himecthさん （ 兵庫県 / 女性 / 45歳 ）
今後の借り換えについて
- ( 5 .0)
ハッピーハウスの真山（さのやま）です。
お聞きしている範囲から逆算すると、
以前にも繰り上げ返済をしているものと思います。
繰り上げ返済は、元金を直接返済します。
現在の資金で、いずれ繰り上げ返済を予定しているのであれば、
なるべく早い方が利息の軽減効果は大きくなります。
FPの一般的な目安として、
ローンの残債1000万円以上
ローン残期間10年以上
金利差1％以上
の場合に住宅ローンの借り換えを検討します。
今回、家計の状況が分からないので判断付きませんが、
60歳までに完済することが可能な支払い余力があるとします。
その場合、金利優遇が付いた変動金利（実行金利で1.075％）に切り替えて、
定年までの10年強で完済してしまうのが良いと思います。
変動金利については、いろいろと誤解があります。
日本の現状を考慮すると、短期金利の金利上昇の
可能性は低いと思われます。
今後10年程度で完済できるのであれば、
変動金利でも１％以上の金利優遇が付けば、
十分に有利になると思います。
詳細はシミュレーションをしなければ分かりませんが、
より金利の低い変動金利に借り換えて、
繰り上げ返済で、定年までに完済するのが良いと思います。
少しでもお役に立てれば幸いです。
評価・お礼
himecth さん
2011/01/13 08:35ご回答ありがとうございました。変動金利については考えたことがなかったので とても参考になりました。
