釜口 博(ファイナンシャルプランナー)- Q&A回答「FPが強くすすめる保険=FPに入る手数料が高い これは鉄則です」 - 専門家プロファイル

釜口 博
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釜口 博

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( ファイナンシャルプランナー )
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アクサのユニットリンクについて

マネー お金と資産の運用 2016/11/23 16:36

先日、FPの方の強い勧めにより、アクサのユニットリンクに加入しました。

現在38歳、夫と小学生子供二人がいる主婦です。
子供の教育費を銀行に貯金しており、銀行に眠っているお金が150万円あるので、それをそのままほぼ一括で10年分払い込む手続きをしました。

FPの方はおいしいことしか言わなく、リスクと言えば10年未満の解約ができないことくらい(その場合元本割れをしてしまうこと)で、とにかくお得だから、と強く勧められました。

が、契約書を書いたあと、やはり不安になりいろいろ調べると、あまり良い評判を聞きません…
まだ初回の入金はしていませんが、解約できるでしょうか?
また、教育費を貯めるために、素人の私のようなものでしたら、こちらのような運用方法は合っているのでしょうか?
解約する必要はないでしょうか?

とにかくお金に素人なので、客観的におしえていただけたら、と思います。
よろしくお願いいたします。

くろ★☆さん ( 埼玉県 / 女性 / 38歳 )

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FPが強くすすめる保険=FPに入る手数料が高い これは鉄則です

2016/11/24 13:58

くろ★☆ 様

この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口でございます。
http://www.bys-planning.com

子供の教育費を銀行に貯金しており、銀行に眠っているお金が150万円あるので、それをそのままほぼ一括で10年分払い込む手続きをしました。
⇒150万円を一括で払い込んで加入する保険ではありません。

この保険は、150万円すべてが貯蓄にまわるわけではありません。
死亡保険に支払う保険料も、何割かはあります。
しかもその割合を明確にしていません(全くもって顧客目線とはかけ離れています)。

保険料の払込をしていないのであれば、まだ契約をしないという選択は可能だと思います。

もし死亡保障が必要ないのであれば、貯蓄目的で選択すべき金融商品ではありません。

もしユニットリンクのようなリスク性の金融商品での運用が可能なのでしたら、
資産分散が取れたグローバル型のインデックスファンドのほうが賢明です。

手数料目当てでユニットリンクを推奨するFPを信用してはいけません。

くろ★☆様がより良い選択をされることを祈っております。


よろしくお願いいたします。

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