確定拠出年金（401k）の運用方法を学んで自分の力で年金額を増やしましょう！

確定拠出年金（401k）の位置づけ

従来の企業年金制度は、「確定給付型年金」といいます。ちなみに、401Kはご存じだと思いますが、「確定拠出年金」です。違いは、二つの年金制度を音読してみると違いがわかるかと思いますが、”給付”が確定しているか、”拠出”が確定しているかの違いです。まずは、両者の企業年金の仕組みを理解しましょう...

確定拠出年金と従来の企業年金との相違点

「日本版４０１Ｋ」と呼ばれる確定拠出年金を導入する企業さんが増えています。ファイナンシャル・プランナーとして、４０１Ｋは積極的に利用されることをおすすめしています。従来の企業年金と違うところがありますので、その点は注意が必要です。この確定拠出年金と厚生年金基金などの従来の企業年金と違うところは...

NISAよりも税の節減効果が大きな制度「確定拠出年金（401k）」

税制メリットの大きい制度として「確定拠出年金」があることを知っている読者も多いと思います。大半は企業単位で導入していますが、個人にも門戸は開かれています。税の軽減効果は個人型確定拠出年金がNISAに優る場合があります...

確定拠出年金の加入者と内容について

拠出した掛金額とその運用収益によって給付額が決定される年金を「確定拠出年金」と言います。従来の企業年金は、加入期間などで金額が決まるタイプのものでしたが、運用によって年金額が変わるタイプの確定拠出...

401Kとは、しっかりと運用しなければ大損をする制度

401Kの本当の名前は、「確定拠出年金」といい、企業に勤めていた人がもらえる企業年金の一つです。 ほとんど会社で、401Kが導入される前に使われていた企業年金制度は、「確定給付年金」といいます。確定給付年...

確定拠出年金による節税効果

確定拠出年年金による節税効果 個人型確定拠出年金は、企業年金のない企業の会社員や自営業者が、年金に上積みする事が出来る年金制度で、会社員で毎月上限18,000円、自営業で68,000円拠出できる。さらにそれ...

確定拠出年金（401k）のメリットを最大限に活かす

自分で経済情勢を見ながら且つ、リスクを抑えるために適度なバランスで金融商品を適時選択する・・・なんて、本当に自分でできるのだろうかと正直不安に思いますよね。会社がそれまでの企業年金を止めて、４０１ｋ（確定拠出年金）の会社型になる。自営業で公的年金だけでは不安なので、４０１ｋの個人型になる。そんな選択肢が現実として増え初めています...

「確定拠出年金」のしくみとメリット・デメリット

最近、確定拠出年金のご相談を受けることが多いので、そのしくみとメリット・デメリットをお伝えしようと思います。確定拠出とは「毎月いくらの掛金を支払うのか」という金額を決めて、運用の成果に応じた給付を受取るという意味。本来の意味から考えると「変動給付年金」という方がしっくりとくるのですが...

確定拠出年金のメリットとデメリットとは？

確定拠出年金とは毎月決まった（確定）金額を積み立てて（拠出）、定年後に受け取る退職金を在職中に自分で運用して準備しましょう。という制度です。 あまり知られていませんが、この確定拠出年金には色々とメリットがあります。メリットには拠出時（積立時）・運用期間中・受取時それぞれであります...

確定拠出年金の転職時資産放置が10万人突破

確定拠出年金の転職時資産放置が10万人突破 今、転職時の確定年金資産が宙に浮いたまま放置されている人が10万人を突破し問題になっている。 確定拠出年金は加入者自身が自己責任で運用し、その運用成績で...

確定拠出年金　利回り最高（２０１４年度末）

日本経済新聞の記事によると、株高と円安を追い風に、従業員が自ら運用する確定拠出年金の運用成績が改善している。２０１４年度末までの通算の運用利回りは年率換算で４．８％と、前年度から１．６ポイント上昇して、過去最高となった。ほぼすべての加入者で元本割れが解消した。加入者によって、利回りの格差も目立っており、運用の巧拙が老後の生活資金を左右する傾向が強まりそうだ...

確定拠出年金（401K)　運用するための基本のキホン

「401Kの運用をしてみたけど、損が出ている」 「401Kってわからないから、運用をしていない」   こんな方は多いのではないでしょうか。   私が講義をさせていただく会社の従業員の方々は、勉強会...

確定拠出年金（401k）の運用管理をしよう

この数か月は相場が慌ただしい 多くの会社で導入されている確定拠出年金制度。 今まで資産運用とは縁のなかった方でも、最近この確定拠出年金が 会社ではじまった方が多い昨今です。     多くの...

確定拠出年金は「スイッチング」と「運用設定」を確認利用

確定拠出年金のスイッチングを活用確定拠出年金は多くの企業で採用されている退職金制度退職金や適格退職年金から確定拠出年金に変更になった方も多いのではないでしょうか？いきなり「自分で運用しなさい」とい...

自分で決める年金掛け金（マッチング拠出）

2001年の導入以来、加入者は400万人を超えたといわれます。導入企業は増加傾向なので、会社員に身近な企業年金になりつつあります。これまで確定拠出年金は、掛け金を拠出するのは企業に限られていましたが、今月から従業員も掛け金を上乗せできるマッチング拠出の導入が可能になりました...

確定拠出年金の上乗拠出

確定拠出年金がある会社のお勤めのサラリーマンの方にとっては、とてもメリットの高い制度改正です。３月６日に閣議決定された確定拠出年金法改正案により、会社員が加入する「企業型確定拠出年金」で、今まで認められなかった上乗せ拠出が認められるようになります。来年1月施行に向けて、今国会での成立予定です...

確定拠出年金も運用難

一昨日の日経新聞に、確定拠出年金の運用がうまくいってないらしいという趣旨の記事がありました。確定拠出年金とは、個人の運用次第で将来の受け取り額が変わるタイプの企業年金です。この確定拠出年金の加入者のうち、運用をはじめてから9月末までの通算利回りが1％に満たない人が93.7％に上っていることが格付投資情報センター（Ｒ＆Ｉ)の調査で明らかになりました...

自分で作る年金に活用できる公的な制度<個人型確定拠出年金>

先に、国民年金基金をご紹介いたしました。その際にデメリットとして、確定給付ですのでインフレに弱い年金といえると申し上げました。それを補うための年金として、個人型確定拠出年金をお勧めします。国民年金...

自分年金は必須時代に「確定拠出年金」を理解しよう

何故「確定拠出年金」が必要とされるのか？ 日本の公的年金は大げさな言葉を使えば「破綻」しているに等しい状況です。 将来の給付も現在の水準を保つことは厳しく、今後は多少の変化（給付減・支給開始遅...

インフレ時の老後資金形成には、所得控除が使える確定拠出年金は外せません

デフレ時代からインフレ時代に変化した際の、借金と資産形成の金利は逆の発想が必要です。デフレ時代は、借金は変動金利、資産形成は固定金利が有利な投資方法でしたが、インフレの際には、借金は固定金利で、資...

確定拠出年金個人型の良さ

国民年金の1号被保険者と既存の企業年金も確定拠出年金(企業型)も無い企業にお勤めの方は確定拠出年金個人型に加入できます。1号被保険者は個人年金基金の掛け金と合わせて年間81.6万円、企業にお勤めの方は21.6...

個人型401Kの活用

401Kというのは確定拠出年金のことで、企業型と個人型の2種類があります。 401Kを導入している企業にお勤めの方には馴染みがあるかも知れませんが、それ以外の方にはあまりよく知られていないのではと思い個人型...

個人型確定拠出年金を考える

マネーセミナーに参加していただいた方に「今後　何が一番心配ですか？」と尋ねますと・・・共通している答えが「老後」。特に自営業や退職金制度のない中小企業にお勤めの方は不安ですね。そこで「個人型確定拠出年金」を考えてみましょう...

確定拠出年金で負債のスリム化

まず初めに、「退職金」は企業の会計では「給料の後払い」とみなす説が有力で、退職時に支払われる企業が従業員に負っている負債です。一例で、６０歳定年予定の現在３０歳であるＡさんの退職金見込み額２０００...

確定拠出年金の導入スケジュール

確定拠出年金は一つの企業の様々な部門（人事・複利厚生・財務等）に影響を与えるため、事前に十分な検討とプランニングが必要とも言えます。各部門を横断したプロジェクトチームとして協働する事が望ましく、社...

運営管理機関を選ぶポイントと実務

「運営管理機関」の存在が多々重要である事に触れました。制度上長い付き合いとなり、資産の選定や、アフターフォロー、手数料の安さ、サービス等を総合的にみた上で決定しなければいけません。（加入者の利益の観点が重要視されます。選定にあたっての説明責任等も）...

確定拠出年金導入時「労使合意」

労使合意の取り方ですが、従業員の理解と、同意のために労働組合、もしくは労働組合に準じた労働者の過半数代表者との協議が必要になります。このあたりは労使協定等と同様の手続きになるかと思います。過半数代表者の要件として管理・監督の地位でなく過半数代表者の選出である事を明らかにした選挙方法が必要です...

確定拠出年金の為の規約創り

確定拠出年金制度の新規加入には様々な手続き・申請書類の作成と、地方厚生局長への提出が必要です（提出から承認までにはおよそ2カ月を目安に）規約は「厚生年金適用事業所」単位で実施します。規約の法定記載事項には、１事業主の名称及び住所、２　厚生年金適用事務所の名称及び所在地、３...

DC導入時・継続教育

確定拠出年金導入時や、導入後の定期的な運用教育が事業主の義務化されました。制度としては便利で企業のキャッシュフローの安定など効果が期待できますが、継続して加入者に対しての運用教育をどう進めて行けば...

確定拠出年金の移管について

いつもお世話になっております。企業型確定拠出年金のある企業を退職し、今は企業型年金のない会社へ転職しました。その際、個人型に移管しないといけなくなりましたが、現在の資産を考えると移管しても最終的に...

イデコなどの節税対策について

去年母が亡くなり、駐車場と賃貸マンション一室を相続する予定です。それぞれ、固定資産税や、管理費などの経費を除いた所得は、月々28万、7万です。(そこから所得税住民税20％引かれます。扶養も外れるので健康...

アクサ生命のユニットリンクの解約について

はじめまして。現在、30歳の独身女です。2021年2月からアクサ生命のユニットリンク介護保険(終身移行型)に月1万円で65歳までの終身保険に加入しています。老後の年金問題が心配で、老後の積立資金としてFPさんに...

投資の方法を教えてほしいです

投資をしたいのですが、何から手をつければいいのか全く分かりません。何かいいアドバイスを頂きたいです。

iDeCoか企業型DCか迷っています。

将来を考え、iDeCoもしくは企業型DCの開始を迷っています。企業の総務担当者から、残業が多いと企業型DCは給与が減ると言われています。iDeCoではそういったことはないのでしょうか？現在は月平均30時間から40時...

ユニットリンクかiDeCo

38歳、32歳の夫婦です。学資のためにユニットリンクをしています。死亡保障も欲しかったので、子ども2人分を夫婦1口1万円ずつ入っています。不足に備え、個人年金にも加入しました。児童手当と月5000円ずつ、現金...

投資信託を始めたい

投資信託に興味があるものの、知識がなく始められないでいる。投資信託について教えてほしいです。

副業をするか悩んでます

46歳独身男性。正社員として働いてます。月収は34万、年収430万。去年夏に転職してます。以前は正社員として年収460万で、その他に当時は副業(週1日)していましたので、それを含めて年収は490万でした。現在は転...

確定拠出年金

現在職場の確定拠出年金を5万5千円入れており、手取りが17万円ほどになってしまい生活がギリギリになり、貯金が増えません。今後は少し減らした方がいいのでしょうか？

年収350万　独身40歳　ここからの老後資金作りを教えてください

年収350万　独身40歳女性です。昇給も結婚の予定もありません。神奈川在住で賃貸一人暮らしです。貯金は140万しかありません。こんな状況でも老後に安心して暮らせるには、これから家計をどうしていったら良いで...

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