お金と資産の運用 の専門家に無料でQ&A相談 (4ページ目)

専業主婦の投資信託の運用について

現在、専業主婦で給与収入はなく、夫の扶養に入っています。同じ証券会社の一般口座と特定口座（源泉徴収あり）にそれぞれ投資信託を保有しています。＜質問１＞一般口座の投資信託の利益が年間38万円以下になるように調整して売却（解約）していますが、もし、源泉徴収ありの特定口座で利益を出した場合、一般口座と利益が通算されてしまうのでしょうか？源泉徴収される場合、通常は確定申告は必要ないと思いますが、両方の口座...

財形貯蓄の預け先金融機関について

こんばんわ。このたび夫の会社の財形貯蓄（住宅）に加入しようと思っております。しかし、会社からいただいた資料を見ても、どこの金融機関に預けたらよいのかわかりません。?金融機関　?特徴　?満期　?利率　?付利方法　?A信託銀行　?金銭信託型：預金1,000円以上から金銭信託として一括運用する。三年以上積立、二年据置後満期となる長期貯蓄なので利回りは高い。　?据置二年で満期　?5年　変動0.18％　?半...

資産運用、どのような基準で考えればよいでしょうか？

株が安く、金利が低い今のような状況で将来に向けてどのような基準で考えればよいかアドバイスいただければありがたいです。現状-----------------都市銀行　円仕組み預金　1000×2口座＊ネットバンク3年定期　1000証券会社　円MMF　1000　　　　　豪ドルMMF　原資200　　　　　日本株ファンド　原資200定額年金保険5年満期　1000＊以外は昨年9月末〜12月に始めたもの。＊は今...

資産運用の相談です。

はじめまして、全くの初心者で何をどうしたらいいのかわかりません。昨年結婚し子供が産まれました。今主人の年収が約４５０万円程で車のローンが後１年月五万あります。私が仕事を辞めたため現在貯金はあまりできていませんが今までの２人の貯金を併せると約２３００万円あります。将来マンションを買いたいとは思っているのですがそれがいつになるかも全く見えていません。現在定期預金も株も全くやっていないのですがこのまま資...

資金運用について

遺産相続などでまとまったお金が普通預金にあります。行員さんから、貯蓄目的でジブラルタル生命のドル建てリタイアメント・インカムを進められています。1500万円で10年後には500万円増える予定で、60歳から20年間年金を10万円受け取るものです。これから特に使用する予定はありませんが、より良い方法で資金を運用したいと思いますが、これはその１つでしょうか？

貯蓄・運用のベストな方法は

47歳の専業主婦です。48歳の地方公務員の夫、子供なしです。5年前に公務員を退職し、その際の退職金等のうち1,000万円の定期預金が来月満期を迎えます。今の金融状況・社会状況ではこの後どのように貯蓄または運用すればよいか悩んでいます。子供がいないので、老後のためのお金に、と考えているので、元金は減らしたくないけれども、ある程度の利息・利益は欲しいです。現在は他に１０年変動の国債（5年目）を持ってお...

掛捨て保険＋資産運用は本当に良いのですか？

こちらによく出てくる相談で、積立式の生命保険や養老保険よりも、 生命保険は掛け捨てにして、自分で運用するようなコメントが付くと思います。例えば、「年率３％で運用できた場合・・・」など景気の良いコメントがあります。 そこで、疑問なのですが年率３％の運用は現実的な数字なのでしょうか？ 外貨定期預金で資産を年率５％以上で増やしていた知人は、今回のサブプライムショックで、資産を６割に目減させてしてしまいま...

初心者☆預金100万円の預け方

はじめまして、なおザル子(35才)と申します。主人(36才)、３人の子供(４年生、６才、３才)がおります。月収２７万くらいで、住宅ローン月々７万円程支払っております。家を購入後、コツコツ130万やっと貯まりました。100万円を思い切って預け換えしたいなと思っていますが、選択肢に、住宅ローン繰上げ返済、国債、地方債、ネット定期を考えていますが、迷っています。住宅ローン返済は魅力的ですが、いざという時...

保険での資産運用リスクについて

共働き、子どもがおらず不妊治療中です。子どもが出来るまでの一時的相続対策として、私（妻）の資産の一部を、実父母を死亡保険金受取人とした６〜１０年満期の一時払い養老保険に当てたいと検討しております。保険会社の破綻等リスクもありますが、死亡保険金受取人を特定できる魅力的な手段としてはやはり保険以外に見あたりません。運用は欲張らず、定期預金並みの利率で構わないのですが、・私の以下の資産?のうち２０％を養...

繰り上げ返済と投資のバランスは？

現在、夫・妻（私）・子供（１歳）の３人暮らしで昨年新築を買いローンを組みました。借入額は1000万円で、固定金利選択型（５年）・２５年・年利2.1％です。現在残高は960万円ほどです。（もうひとつ別の住宅ローンもあって、それとあわせて毎月のローン返済額は約１７万円です）ちなみに共働きなので、世帯年収は約１０００万円（税込み）あります。今のペースでは毎月２０万円ほどは貯金できています。ただ、私は２・...

プランの内容

投資のプランについて御相談です。私は、２９歳、実家暮らしのＯＬです。毎月手取り１７万円、ボーナスは年４５万円程度です。実家暮らしで７００万円程度の貯金ができた、投資について考え始めました。今まで投資・運用はしたことがありません。なお、今後のお給料ＵＰは望めない状態、近年中に結婚の予定はありません。先日、独立系ＦＰの方に相談したのですが、独立系とはいえ、いくつかの生命保険会社などと提携をしているよう...

１億円の短期運用方法

こんにちは。　いつもお世話になります。こういう事が可能かどうか知りたいのですが、１億円を１年間短期で２０％を目標に運用できますでしょうか？唐突な質問で申し訳ございません。どうぞよろしくお願いいたします。

老後の資金について

夫婦共に50歳です。結婚以来その場しのぎで計画も持たずに家計をやりくりして来た付けがたたり現在ローンもありませんが、まとまった貯蓄もありません。相談者の皆さんの真剣な相談内容やお若い方達の良く勉強されている様子に感心し我が身を振返り反省しています。遅まきながら、10年間毎月3万円を積立てようと考えていますが、何をどう始めれば良いのかさっぱりわかりません。元本割れのないある程度形になる様な積立てはないかと虫の良い事を思っています。どうかよろしくお願いいたします。

普通口座に1000万円おいたままです

はじめまして。どうぞよろしくお願いします。現在は学生をしておりますが、長い間社会人として仕事をしておりましたので1000万円ほど貯蓄があります。運用などにとても疎く、普通口座にそのままです。今回、初めて運用を考えたのは急激な円高が進んでいることと、私が将来アメリカ、カナダ、オーストラリアのどこかに留学する可能性があるからです。為替に変動があっても、現地の通貨を使う予定があればよいのでは(現地通貨で...

これからの資産運用について

はじめまして。ここ最近の世界の状況から今までの常識とされた資産運用について疑問がわいてきました。金融のグローバル化が進み各市場が世界で同時に同じ方向へ動くようになっています。今まで通りの国際分散投資を続けてても大丈夫なのでしょうか？サブプライムでプロでも巨額の損失を出してるので不安になってしまいます。

お金の運用の仕方

昨年一年間は今年一人暮らしをする為に、実家に住み貯金をしていました（約100万円）。今年になり、両親は定年で田舎に帰り、独り暮らしを開始し、そのために家賃、家電、その他諸々を75万円程使いました。今年になり、毎月6万円の貯金とボーナス(全額ではないですが)を含め、年内に100万円以上は貯まりそうです。「毎月6万円貯める」には理由は無いですが、毎月そのくらいの余力があります。今は「6万円×12ヶ月＋...

相談者の探し方

投信を始める前には本やネットだけでなく、きちんとした人にも相談してからでも遅くないと思いますが、どの様に相談者を探せば良いのかアドバイス下さいませ。まず銀行と証券にも行ってみようと思います。が、商品などの利益の偏りがありそうで、本当のアドバイスいただけるのか少し心配です。又、ＦＰによっては提案意見も大きく違ってくるのでしょうか？近くの人の方が良いのか？自分のポートフォリオが大丈夫なのか確認するのにコストはどれ位かかるのか？どの様にすれば良いのかアドバイスお願いします。

資産形成のアドバイスお願いします

家族構成　主人40歳国家公務員　私33歳無職　子供4歳主人：総支給約35万（手取り20万）財形貯蓄月6万5千ボーナス時30万×2貯蓄（1年で100万貯まるようにしてます）年収約600万　貯蓄800万のうち、今年3月に、国際債券インデックスファンド30万（銀行）国際ハイブリット型ファミリーファンド20万（郵便局）国際株式型ファミリーファンド20万（郵便局）国内株式型インデックスファンド20万（郵便局...

５００万の資産運用

今年に入り父が他界し財産分与で５００万が手元に入ってきました。当面使うこともなく銀行に勧められるまま、元本保証があるからと、保険会社の一時払変額個人年金保険（年金原資額保証型）ＳＭＡＭ･バランスファンドＶＡ安定成長型の投資信託に５００万預けました。他の投資信託と違い分配金が出るわけでもなく、ポートフォリオの構築も曖昧で運用事態よく分からないため心配になってきました。他の投資信託の用に基準価格といも...

長期資産投資（運用）について

こんにちわ。私は34歳独身派遣OLです。これからの運用についてご相談させていただきます現在500万貯金があります。内訳がネット定期（1年利率1.1％）100万円ネット積立定期（月1万円利率0.85％）136万円残りが普通預金にあってもったいない？状態です今月からセゾングローバルバンガードに月10000万の積立を始めました。後は5年ほど前から純金積立を月3000円してる程度です。派遣で不安な部分もあ...

資産運用の計画について

以前、マンション購入を検討しましたが、夫婦で相談した結果、定年もしくは子供が自立後、現金で終の棲家を購入したいと思い、資産運用に取り組むことにしました。運用はほぼ初心者ですので、アドバイスをどうぞよろしくお願いします。夫30才、妻32才、子供なし（子供はできるだけ早く２人ほしい）現在の貯金：500万（すべて普通預金）夫の手取り：34万/月（会社経営。社保あり）妻の手取り：17万/月（派遣。社保あり...

資金500万円の運用について

こんにちは。３０代の主婦です。定期預金に入れていた５００万円が満期になり、今後どのようにしたらいいかと悩んでいます。投資信託や外貨預金については、仕組みをあまり理解していないため、ずっと避けてきました。まだ子供が小さく、もう1人出産する予定なので何度も銀行に足を運んだり、例えばネットで株価をマメにチェックするような時間もなかなか持てないような生活です。★安全で元本割れがなく★運用に疎い私でも難しく...

早期退職後の10年をやりくりするための運用について

会社勤めの48歳女性単身者です。定年後ではなく自身と親がまだ元気なうちにやりたいことをやっておこうと思うようになり、不定期に実施されている早期退職者制度の次の募集でやめることを考え始めました。ここ半年〜2年の間には実施されると予想しています。ライフプランとしては米国に住みたいという夢があります。資金次第ですができれば60才までの10年間で悔いのないよう、もう十分と思えるぐらい行ったり来たりしたいで...

資産運用について

こんにちは。２９歳同士の結婚１年目の夫婦です。私はもうすぐ第１子出産予定で、出産を機に先々月退職。現在は専業主婦ですが、出産後１年をめどに再就職予定です。我が家のマネープランについて質問させてください。現在の資産定期預金２００万（年利０．５％、２年後満期）普通預金約１００万積み立て預金約８０万（結婚後月１０万積み立てしてました、先月より月１万に変更）投資信託１２０万（主にボーナスで購入。ほとんど外...

はじめての資産運用に挑戦したいと思っています。

こんにちわ。私は現在３０歳独身ＯＬ、実家暮らしです。年収は約350万円で、ローンなどはありません。現在の資産の状況はゆうちょ定期預金　　　　　　　約７０万円財形貯蓄　　　　　　　　　　約３００万円生命保険のファンド部分　　　　約２３万円です。ほぼ貯蓄のみの資産なので投資をしてみようと、先日思い切って初めて積み立ての外貨ＭＭＦを申し込みました。８月末からの引き落とし予定で金額はユーロ　　　　　　　月...