保険を見直したい。医療保険に加入したい。

wedaniv000さん
こんにちは。

あるじゃん8月号の別冊保険特集で
「医療保険選び」について
解説しているファイナンシャルプランナーの山口です。


死亡保障は、誰でも一度は利用します。
それに対して、医療保険は
いったいどれくらい利用するのか
分からないので、みなさん加入を悩むんですね。


三大疾病、がん、女性特有の病気。。。
気になり始めると、夜も眠れません。

1つだけデータからハッキリ分かっている事は
35歳〜64歳までの平均入院期間は、34日間ですが
65歳を過ぎると、50日
70歳を過ぎると、52日
75歳を過ぎると、57日と
病院にお世話になる期間がうんと長くなります。

脳血管疾患(脳梗塞、クモ膜下出血など)の女性の平均は、
123日。

お年寄りになると、医療費がかさむとはこの事ですね。

もしご心配でしたら、今の共済で準備されている日額
5000円の上に、終身の5000円の保障を上乗せするか
上乗せしたつもりで、将来の医療費を自分達で
貯めるという方法も考えられます。

保険は各会社が新商品を毎月出します。

今までの三大疾病特約は保険会社が定める
一定の状態にならなければ保険金の給付が
ありませんでしたが、三大疾病で入院すると
入院日数に関係なく一時金が受け取れるもの、

高額な先進医療の実費が出るものなどもあります。

一度、保険に詳しい専門家にお金に対するお考えや
保険に求める物をじっくりお話なさって
ニーズにあった保険商品があるか
もしくは別の方法で医療費を貯めるか
アドバイスを受けるといいですね。

でも、まずは健康第一です!

こんにちは。生保16社、損保6社を取り扱うファイナンシャルアソシエイツの藤井です。

ご主人の職業とか、その他細かな点が分かればより的確なアドバイスができると思いますが、字数制限があるので、ご質問の点に絞って私なりのアドバイスを差し上げます。

○ご主人が亡くなると死亡保険が2,000万円入ります。その他、遺族年金や退職金も入り、家が残ります。奥さまが心配している医療保障は、給付額がせいぜい100万円までいきませんから、ご主人が残してくれたもので充分に賄えます。したがって、共済を脱退しても何も心配はないのではないでしょうか。

○奥さまの死後の整理資金は、70歳までは共済、その後は貯蓄で賄えるのではないでしょうか。

○三大疾病になったから仕事につけなくなるわけでは必ずしもありません。どうしても心配であれば、三大疾病や七大疾病になったらローンが棒引きになる民間の銀行ローンに切り替えるか、もしくは、そうした生命保険に加入するという方法があります。

○長期療養資金をカバーする商品が共済にあるのであれば、通常の入院保障をやめてそちらに切り替えては如何でしょう。困るのは短い入院ではなく長期療養ですから。

以上、お子さんが出来た時点で、追加の保障が必要かどうかをお考えになればよいと思います。

wedaniv000さん、こんにちは。
''FP事務所 マネースミス''の吉野裕一です。


保険と貯蓄を分ける場合に注意していただけなければならないのは、私たちFPは、運用商品についても知識があり、保険で運用するより有利な商品を知っている点です。

安易に保険と貯蓄を分けるだけでは、あまり意味がありません。


出来ればFPへ直接相談に行かれる事をお勧めします。

こういった公の場で、個別商品などの具体的な提案は、規制がありますので出来なくなっています。
相談が有料でも、この先長期で考えた場合には、相談料は低いコストになると思いますよ。


ご主人様の共済に共に入られている場合のリスクは、お考えのように何かの時に脱退になる事ですよね。
保険料で選ぶか、一生の保障で選ぶかの選択になります。
私はどういった事態になっても良いように民間の保険に加入する事をお勧めしています。

共済は必要になってくる老後になると保障が無くなったり、保障額が少なくなる事が多いのでその点にも注意しましょう。

また気になった点が、ご主人様のドル建ての死亡保障です。

多分、運用が良いからと加入されたか勧誘されたと察しますが、ドル建ての商品は、死亡保険金がドル建てで保障されていることが多いので、円高の場合には書かれている1,000万円以下になってしまう場合もあります。

長期療養費の考えも先回のご質問の時に少し触れましたが、仮に120日の入院になった場合の現在の保障の差が仮に60日とすると金額では30万円です。この額を何で準備するかです。

老後資金は、個人型拠出年金や個人変額年金保険、ご自身で運用するなどいろんなパターンが考えられます。
まずはインフレになっても良いような運用を考えられた方が良いでしょう。

仮に1%の上昇率で30年インフレが進むと現在より約34%のインフレになります。
良く言われている保険で30年預けて10%程度の運用益では実質的なマイナスです。

wedaniv000 様

この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャル・プランナーの釜口です。
よろしくお願いいたします。

かなり心配なことがたくさんになっていまね^^;

*社会保障で補填できる部分がたくさんありますよ!

・死後の整理金=夫、共済。私が共済なので少々心配。
⇒共済で考えるので心配になります。
共済の保障がなくなってしまった後ですから、だいぶ先の話しです。基本は貯蓄です。
生の現金ほど強い保険はありません。

・毎月の生活資金=夫ドル建終身保険で。しかし、死亡でなく3大疾病の場合のローン返済はどこで賄うか?
⇒ご主人がサラリーマンでしたら、ご主人に万が一があった場合、遺族厚生年金がもらえますし、団信でご自宅のローンの返済はなしになります。
wedaniv000様のご収入をプラスして、足らないであろう金額を「収入保障保険」で補填しましょう。
収入保障保険とは、月々10万円や15万円が受け取れる生命保険です(共済にあれば共済で、なければ民間保険会社で・・・)

・長期療養資金=これを夫、共済で入っても良いかと思ってきました
⇒これは入院を想定されていますか? それとも自宅療養を想定されていますか?
入院であれば、健康保険が適用になる範囲であれば高額療養費制度と傷病手当金がありますので、それほど心配することはないのではないかと思います。
自宅療養のことを想定されているのであれば、「所得補償保険」も選択肢になります。

・老後の生活資金=年金や貯金で?
⇒個人年金保険は現状加入する保険ではありません。
http://profile.allabout.co.jp/pf/bys-planning/column/detail/42489

まだご夫婦ともども年金世代までは20年以上あるわけですから、毎月積立型の投資信託なども選択肢になるかと思います(当然銘柄選定は必要です)

ご不明な点などがございましたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
http://www.bys-planning.com/

大阪の独立系FP会社、FPコンサルティングです。

よく勉強されていますね。保障は考えだしたらきりがないですし保険も進化します。最近は先進医療対応の保障が多いです(5年前にはなかった商品ですよね)
あまり保険にこだわらずにされてはいかがですか。お金があれば保険はいりませんから。いまのところお子さんいないので大きな保障必要ないでしょうし。

あとは個人年金はよいでしょう。税金少し安くなりますし。