月45000円の掛け捨て保険の見直し

あすみさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『掛け捨てと60歳払いだと、どちらが良いのでしょうか?』につきまして、死亡保障部分の見直しにつきましては、あすみさんのお考えでよろしいと考えます。

尚、医療保障部分につきましては、再度ご検討していただくことをおすすめいたします。
高度先進医療まで保障される医療保険の場合、支払い保険料が割高にななってしまいます。
また、ガン保険への加入もご検討されていますが、医療保険からもガンになったときにも保障されますので、その点も考慮したうえで加入するかどうかを決定するようにしてください。

ご主人様の年齢を考慮した場合、支払い保険料が割高になってしまいますし、また、将来お子様が生まれたときに学資保険に加入したりすると、さらに家計を圧迫することにもなりかねません。

よって、医療保障としてどの程度までの保障が必要なのかを再度ご検討ください。
できるだけシンプルな医療保障に抑えて、残りの分は貯蓄に充当して、将来のリスクに備えて頂くという方法もあります。

なにも、保険だけでリスクをカバーする必要はありません。

以上、ご参考にして頂けますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

あすみさん、こんにちは。フォートラストの大関です。

60歳払か終身払か・・・確かに悩むところですよね。
しかし、一長一短ですし、自分本位に考えられていいと思います。
60歳払の方が気分的には楽でしょうが、今後の不透明で流動的な社会情勢を
考えれば、終身払でコストを安くしておくのもいいでしょう。

また、医療保険・がん保険という単品にあまり拘らない考え方もあります。
>医療保険は、20日以上の入院が激減していく可能性が高いことから
商品価値は少しずつ下がっていく・・・という見方もできます。<
>がんの備えは、がん保険だけではありません。
生前給付型終身保険(特定疾病終身保険)などで終身保険の中に
「がん診断給付金機能」が付いているものもあります。<
単品ばかり拾っていくとあれもこれもになりますから、優先順位と
環境、社会情勢をよく勘案したオーダーメイド設計をオススメします。

私のコラムをご参照下さい。
↓↓↓
(生命保険の検討に必要な絶対的3ヵ条とは?)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/22616
(商品選定の前にニーズ確認を!実例編)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/31447
(終身保険≠葬儀費用?)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/28792
(多数社取扱だから中立的コンサル?)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/22764
(医療保険とがん保険)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/44457
(医療保険の商品価値は下がっていく?・・・その1)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/44459
(医療保険の商品価値は下がっていく?・・・その2)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/44460

以上、参考にして戴けたら幸いです。
ご不明な点がございましたら、個別にお問い合わせ下さい。
[ohzeki@fourtrust.co.jp

はじめまして、あすみさん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野裕一です。


不安を考えればキリが無く、それを全て保険でカバーするとなると保険料も多くなります。

民間の保険は、公的な保障の上乗せ部分ですので、公的な保障も考えて保険を選ばれると良いでしょうね。


公的な保障としては、遺族保障もありますが、怪我や病気になった時に支払が多かった場合には、一定以上の自己負担分は加入している健康保険組合に請求をすれば戻ってきます。

そう考えると入院給付金の額を下げる事も考えられますね。

また医療保険とガン保険を考えられていますが、ガンになった場合には医療保険とガン保険両方からの給付金が出ます。


終身払いか短期払いかの考え方は、もちろん安く済ませるのは短期払いだと思いますが、今後インフレになっていくと払っている保険料は実質では少なくなっていく可能性もあります。


また無料相談のところでは、何故無料で相談を受けても成り立っているのか考えてみましょう。

まずは本当にあすみさんご夫妻に必要な保障は何かを考えられると良いでしょうね。

あすみさん。はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの宮里です。
保険は、万が一の時の経済的なリスクのために加入するものですよね。
なので、まずはご主人、奥様のとも万が一の時の必要保障額を出してみることが大事です。

医療保険についても、高額療養費制度や傷病手当金(私のコラムをご覧ください)を考慮のうえで、入院したときの収支をだしてみましょう。
本当に日額1万円必要でしょうか?
保障の内容もいろいろと特約がつけばその分保険料は高くなります。

がん保険についても、必要な保障はどういうものなのかを考えてみましょう。
終身払いか、60才払い済みかということについても、見直しがしやすく、保険料が安いということでは、終身払い、60才以降保険料払いたくないという方には、60才払い済みというところでしょうか?

上記の提案ですと、積立商品であるご主人の終身保険200万以外は、掛け捨てなので、本当に必要な保障なのかを考えられたほうがいいと思います。
確かに、2人で4万を超える保険料は、60才までといえども、高いですよね。

保障額から、保険商品まで、もう少し、検討されたほうがいいですね。
詳しいご質問などあれば、お気軽にお問い合わせくださいませ。

あすみ 様

この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャル・プランナーの釜口です。
よろしくお願いいたします。

まずかなりびっくりしたのが、お子様がおられない状態で、ご夫婦で月々45,000円という保険料です。
保険証券を拝見できていないので、正確には判断できませんが、保険料を払いすぎだと思います。

現在提案を受けられている保険内容についても、見直しが必要です。
お子様をご計画で、給料のカットがあるという状況でしたら、保険料を抑える方法を検討された方がいいでしょう。

具体的には、
・医療保険も先進医療付きでしたら、損保ジャパンひまわり生命の健康のお守りの方が保険料が安くなります。
・がん保険ですが、日本興亜生命の終身がん保険の終身払いでしたら、月々2,000円〜2,500円程度で確保できます。
・収入保障保険はお子さんができられてからでも良いですし、ご主人がタバコを吸わないようでしたら、月々10万円の収入保障保険にされた方が保険料が安くなります(あいおい生命、ソニー生命)
・保険料を抑えることを考えるのであれば、お葬式代を確保する終身保険をかけないという選択肢もありだと思います。
もしかけるのであれば、変額終身よりもアリコのマイフューチャーの方が保険料は安くなります。

60歳払いと終身払いですが、75歳前後がターニングポイントです。
特にがん保険などは、治療方法が劇的な変わる可能性が高いですので短期払いはあまりおすすめしません。


ご不明な点などがございましたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
http://www.bys-planning.com/

以上よろしくお願いいたします。