クレジットカード利用はいつ家計簿に記入すればいいか

shiraishiさんご質問ありがとうございます。
ファイナンシャル・プランナーの大間武です。

ご質問の
「クレジットカード使用の家計簿への記入の時期」
についてですが、

私の見解及び実践の中からお伝えするとすれば

☆「使用した月」=「発生基準」で行うことがベストです。

これは、家計収入は銀行振込という現金に近い形で入金されますが
これを使用する・消費する場合には
☆現金
☆クレジットカード
☆銀行引落し など・・・
様々な支払い方法があります。

私は使用・消費は「発生基準」で行い
その支払いは「すぐ行ったのか」「後払い=未払い なのか」
という管理・考え方で行っています。

つまり企業経理の考えで家計管理を行い
クレジットカードの使用・未払管理も行っています。

クレジットカードでの支払いは
「自己の信用を活用した、支払方法の一つ」と捉えています。

また、同じ金額を支払うのであれば
少しでも家計にプラスになる支払い方法を選択しています。
(クレジットカードもその一つです)

現金で支払った日を基準にしていただくことも
管理が簡単で良いのですが
☆カードの使用金額が家計収入をオーバーする可能性もあり
☆また、カード会社によって締め日と引落し日が違っていますので
月によっては大きな収支のブレが生じてきます。

shiraishiさんが
長期的な視点で・計画的に・
家計を管理運営するというお考えであれば
発生した時点で家計簿に記載することをオススメします!

shiraishiさん、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

お尋ねの巻末のクレジットカード利用欄の件ですが、あくまで私の推理ですが、家計簿を発生基準でつけたい方のために用意されているものではないでしょうか。

ちなみに、発生基準とは、買い物をした日に記入する方法で、買い物代金の引き落とし日に記入する方法は、現金基準といいます。

クレジットカードを利用した時点では、現預金の動きがないため、備忘として、巻末に記入しておくと便利です。

shiraishiさん、はじめまして。
FPの栗本と申します。

クレジットカードの利用について、確かに巻末にまとめて記載欄のある家計簿が多いようですが、家計から出て行く支出には違いないわけですから、毎月ちゃんと家計簿に記入するべきだと思います。

記入する方法に正解なんてありませんから、ご自身でわかるようにされればいいのですが、私自身は「クレジットカードを利用した日=買い物をした日」に現金で支払ったのと同じように家計簿の支出欄に記入して、蛍光ペンで印をつけているだけです。

あとは、カード会社から利用明細が送られてきた時に、月間の合計額を確認しているぐらいですね。

クレジットカードを利用することに対しては、色々な考え方があると思いますが、とにかく「お金を使った」という意識付けさえできていれば大丈夫じゃないでしょうか。

shiraishiさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

クレジットカードからの買い物はいつ記入するかと言うことを良く聞かれます。
まず買い物をした月にメモ書き、実際に引き落とされた日に支出の欄に記入するのがいいと思います。

電気や水道の引き落としと同じ考えです。
その家計簿では電気や水道の記載はどうなっていますか?

巻末のクレジットカード利用欄の記載だけでは不十分です。
家計簿をつけるのは毎月の支出をしっかりと確認するためですよね。
であれば収入も手取りから始めるのではなく、税金や社会保険、天引きの諸経費なども
しっかりと把握しましょう。

毎月の収入と支出、実質貯蓄額を把握して年計が出来て初めて家計簿をつける意義があると
思いますよ。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/

shiraishi様 FPの吉野充巨です。

ご使用の家計簿への記載は、毎月の引き落とし日に記載されては如何でしょうか。明細書が着いていますから、諸口クレジットカードと家計簿に記載しておけば、あとから確認が出来ます。

また、面倒でしょうが、使用の都度領収書を日付順に紙に貼って保管下さい。使用額を把握しないで置くと、請求時に思わぬ額に驚くことがありますし、クレジット会社からの請求時にチェックも出来ます。そしてここに残ったものが翌月の支払に加わりますから、この点の把握も可能です。

私は、マネーを使用していますが、使用の都度クレジットカードページに入力しています。従いまして、使用した総金額を常に把握しています。

ファイナンシャルプランナーの渡辺博士です。

会計上の話しをするなら、発生主義で管理するなら使った日、現金主義で判断するなら口座振替が行われた日ということになり、どちらもやり方として存在します。

発生主義はカードを使ったそれぞれを把握するのに役立ちますし、現金主義は現預金が減るのを管理するのに役立ちます。

家計簿の巻末にある利用欄を使うことで年間ベースとして使うなら支払った日でいいのではないでしょうか。

どういう管理をするかで、考え方を決めてみてはいかがでしょうか。

shiraishi様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
今回、shiraishi様からのご質問につきまして、遅くなりましたがご回答させていただきます。家計簿は簡易の出納帳でかつご自分の日記ですので、ご自分がやり易い方法で日々の出入りを記入されれば良いと考えます。つきましては、クレジットカードの記入日は使用された日にするのか、口座引落日にするかは自由でよいのではないでしょうか。ただ、現金の出入りを明確にするのは、実際に出金された日をおすすめいたします。そして、備考欄に○月○日支払い等を付記されてはいかがでしょうか。
以上