新規住宅ローン借り入れについて

大島太郎さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

両親からの借入金は自己資金扱いとなるため、中古マンションの購入に当たってはあくまでも、借入金なしでの購入となります。

もし、東京スター銀行を利用するのでしたら、リフォーム資金相当額を預金して、住宅ローン資金を手当てすることになると考えます。

尚、詳細につきましては東京スター銀行に必ず、お問い合わせください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

初めまして ホームローンドクターの淡河と申します。

今回、質問に回答するにあたって、
以下の５点が確定していただく必要があります。

・リフォーム金額
・ローン金額
・2000万円の援助をどのような方法で行うか
・ローン実行日
・住民票をうつす日


今回の段取りは、２つのパターンが考えられます。

''パターンＡ''
11／30 マンション引渡し＆住宅ローン実行＆支払い
×／× 援助並びにリフォーム代金の支払い

''パターンＢ''
11／30 マンション引渡し＆援助＆支払い
（多少現金が不足するかもしれません）
×／× 住宅ローン＆リフォーム代金支払い

ローン実行のタイミングで、コストが変わりますし、
今年または来年からの居住にするかで、税額は変わります。

預金連動型の住宅ローンは今回のように、援助があるにせよ
ほぼ現金で購入できる方には良い選択の一つでしょう。

金額の決定と預金のバランスは、
最終的にはシミュレーションによって決めるのがよいと思います。

そのためには、援助について贈与、借金のどちらに
するかを決定しないと正確な計算はできません。

また、このような作業を行った上で、
老後資金や教育費とのバランスをとるのが
最善なプランニングだと思います。

もし、ご要望があれば個別相談でお願いします。

大島太郎様へ
はじめまして、ＦＰ事務所アクトの山中と申します。
今回ご質問の対応を色々と私なりに悩みましたが、最良の方法は親御さまから２，０００万円借入の方法よりも、大島太郎様の住宅購入の為の資金を贈与された形がようのではないでしょうか。名称は相続時精算課税制度です。この特例は、今年の１２月３１日まで終了予定ですが、最高非課税枠として３，５００万円がありますので利用する価値があるかと思います。しかし、一般の贈与と異なった条件として、
１、６５歳以上の父母（代襲相続の場合は祖父母）からの贈与。
２、贈与回数の制限はありません。
３、贈与税の基礎控除枠１１０万円は今後利用できません。
以上

今回、２，０００万円の利用につきまして、安全な活用と良いと考えますが、一つ問題があります。それは築４３年の年数条件（耐火２５年以内）の問題です。これについては、税務署の相談係で確認することがよいと思います。
以上
今後、何なりとお気軽にご連絡をお待ちいたしております。
携帯：０９０−９３１３−０２４７
Ｆａｘ：０３−６７８９−３１２５