老後の資金について

ひまわりあすかさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャルプランナーとして活動しています、渡辺と申します。

老後資金として、２，０００万円は年金とは別に必要だという記事は、世間を大分賑わせています。
ただし、この２，０００万円という金額は生活レベルにより、もっと必要でかたな方もいますし、逆にこんなに準備しなくても大丈夫な方もいます。

まず、２，０００万円が年金とは別に必要となる家庭の生活レベルとして、レポートでは基本生活費が月額２５万円の生活レベルを基準に算出しています。
尚、私がみるところ、このデータでは食費が６万円であったり、もう少し削減できるのではと思われる支出項目がいつくかありましたので、多くの方は２５万円以下の基本生活費でも、家計は成り立っていくものと思われます。

毎月の基本生活費として２５万円必要な方の場合、年金とは別に２，０００万円を準備する必要があるということですから、たとえば、毎月の基本生活費が２３万円ほどで納まる方でしたら２，０００万円も必要ではありません。

よって、ひまわりあすかさんの毎月の基本生活費が現在、幾らくらいになっているのかをまず把握する必要があります。
これは家計簿をつけてみれば直ぐに分かりますので、実行してください。

ご夫婦二人ということですから、きっと月額２５万円以下で収まるのではないかと思われます。


尚、ひまわりあすかさんの場合、現在の金融資産の残高が１，３８０万円。
さらに、退職金として、２，０００万円は受け取れそうですから、老後資金としては十分過ぎる金額となっていますので、それほど心配はいらないと考えます。

それよりはむしろ、老後の過ごし方をご夫婦で話し合っていく時期にきています。
たとえば、旅行など、ご夫婦で共通の趣味を持つ。
夫婦で山登りをしたり、寒い時期は暖かい国で過ごすなど、リタイアメントしたあとの暮らし方をご夫婦で話し合うのはとても重要なことです。

以上、ご参考していただけますと幸いです。
マネーに関する悩みや不安を解消するリアルビジョン
渡辺 行雄