住宅購入か家族寮か。

jun1891h様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご相談内容をざっと拝見し、仮に私が同じ立場としたら、家族寮を選ぶと思いました。

というのも、経済の原則から言えば、賃貸と購入のどちらかが一方的に有利とはならず、本来は、市場原理で価格が形成されるところ、今回は、相場よりも大幅に安く家を借りられる前提があるので、その前提がない他の人よりも有利になるというわけです。

なお、賃貸だと資産形成にならないと考える方も多いですが、住宅を購入したとしても、ローンの利息や維持管理コスト、固定資産税等がかかり、建物は使用に伴って価値もさがるので、長期で見て大きな資産価値が残るとは限りません。

資産形成は、他の方法でも可能です。

例えば、浮く家賃を元手に、REIT（不動産投資信託）などの金融資産で運用する方法も考えられます。

浮く家賃が、仮に毎月10万円として、23年間積み立てると、元本ベースで2,760万円。

その間、仮に、年4％で複利運用をしたのと同じ成果を得られるとした場合は、23年後には、約4,516万円になります。
※税金・手数料は考慮せず

23年後の日本の人口は、1千万人以上減る見込みですから、需要と供給の関係から、中古住宅は安く買えるかもしれません。

あと、今時、年4％の運用なんてありえないと思われるかもしれませんが、きちんと勉強しながら取り組めば、それほど難しい数字ではないと個人的には考えています。

当然リスクは伴いますが、現物の不動産でもリスクがあるのは同じです。

また、投資信託であれば、少額から分散投資ができるので、REITだけでなく、株式型や外国債券型の投資信託なども組み合わせられます。

ただ、お金の損得よりも、どこでどんな暮らしをしたいかの方が重要なので、考える順番は前後しないよう、ご注意ください。

参考意見です。

jun1891hさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャルプランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

住宅ローンを組んで住宅を購入するべきか、あるいは新しい家族寮に引っ越しをするべきかというご相談となりますが、

まず、お考えいただきたいこととして、これからかかるようになっていくお子様方の『教育資金』となります。
jun1891hさんの場合、お子様方が３人となりますので、
『教育資金』負担も決して少ない金額で済むということにはなりません。

よって、ここは親の勝手で構いませんので、
今後のお子様方の教育資金がいつ頃からいくらくらいかかるようになるのかを、
３人にお子さん毎に時系列に書き出していただき、
いつ頃からはじまり、いつ頃までかかるのか、
また、教育資金負担のピークはいつ頃になるのかにつきまして、
大まかで構いませんので把握してください。

そのうえで、住宅ローンを組んでマイホームを購入した場合に、
住宅ローン負担をしていってもお子様方の教育資金に支障をきたすようなことがないか、
簡単な表に書き出しても構いませんので、
シミュレーションを行ってみることをおすすめします。

jun1891hさんが希望されている物件の場合、
物件価格も比較的高額で、毎月の住宅ローンも決して少ない金額ということにはならないかも知れませんので、
予め、このようなシミュレーションを行っておくことをおすすめします。

尚、家族寮の場合でしたら、引っ越しをして新たに負担することになる家賃や駐車場代をたしても月額９万円ほどで済んでしまいます。
この金額は、マイホームを購入した場合毎月返済する住宅ローン金額よりもたぶん少なくて済む金額だと思われます。

jun1891hさんのご希望として、３人のお子様方には十分な教育を受けさせたいということだと私には思われますので、
イベント資金の優先順位として、第一にお子様方の『教育資金』、第二が『マイホーム購入』ということでご検討していただければ、
マイホームを購入するべきか、あるいは家族寮に引っ越しをするべきどうかの判断材料になると考えます。

一番のポイントは、収入には限りがありますので、無理のないマネープランをたてていただくことになると考えます。

以上、多少なりともご参考していただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

http://www.fpreal.jp/