保険のアドバイスをお願いします。自営業の生命・医療・傷害保険

takanna3様

初めまして。ＦＰ＆ＭＰ事務所の近江です。

「月収30～40万円」は売上ですか？それとも経費等を引いた所得でしょうか？

サラリーマンではないので、自分が会社で自分が従業員なのですべて自分で賄う必要があります。

会社が用意してくれている、労災、雇用保険、厚生年金、健康保険など必要最低限のセーフティーネットを自分で用意します。
そのうえで不足する保障を民間の保険で賄います。これはサラリーマンも同じですよね。

一人親方ならば土建国保と労災にご加入でしょうか？
「国保・国年…月5～6万円」は労災は含まれていないように思われますが・・・
まずは公的な保障である労災の特別加入からご用意されてはいかがでしょうか？
業務中のけが等は労災に該当しますので原則国保は使えません。

地方公共団体の国保と違い、土建国保の場合は入院費がほぼ全額（５千円を超えた分）払戻されます。傷病手当金制度もありますので、４日以上の休業に備えることができサラリーマンと同等の保障が得られます。

雇用保険は代りになるものがなにもないので、自分で自分を磨き仕事が絶えない技術を身に着けることでしょうか。

厚生年金の２階建ての保障に対して国年は基礎部分のみなので、遺族厚生年金の代わりに収入保障等の死亡保険が有効です。障害者厚生年金にも対応するためには総合型収入保障は有効です。

また老齢厚生年金に対しては付加年金（４００円）の上乗せ年金もあります。

企業年金に対しては、確定拠出年金や小規模企業共済（個人事業主が事業を廃止した場合受け取れる）などがあり税金の控除もあります。

さて某代理店さんのご提案が不適切とは思いませんが、安くするための工夫もされているようですし。しかし納得感が低いようなので違った角度からご案内いたします。
ご質問の総合型収入保障は死亡・高度障害以外の給付がありますので保険料は高めです。
給付要件は厳しいので通常の死亡・高度障害のみの収入保障でご加入されれば、非喫煙・健康体・優良ドライバーであれば１０万円の保障額なら３千円以下で入れます。もし喫煙されているのであれば、喫煙割引のない保険会社ＡＬ社やＯＸ社で設計をし直しすれば３千円台で加入できると思います。

こんにちは
保険アドバイザーの渡辺です。

自営業者の場合、まず業種ごとにある組合などの情報を集めることをお勧めします。
その事業特有のリスクをカバーする商品を特別な価格で提供しているケースが結構
あります。組合費や会費がかかる場合もありますので、有利不利を事業仲間や取引先
の会社（請元など）とよく情報交換してください。

さて、社会保険、組合斡旋の保険だけでは手当しきれない部分について
一般の保険会社を一般人として探すことになりますが、

医療保険は、今後医療制度が変化する可能性も高いですので老後心配かとは思いますが
私個人としては保険料を終身払う方法をお勧めするようにしています。

また、収入保障型は安くて良いのですが、自営業ですのでできれば一般家庭用ではなく
事業者として保険を考えた方が良いと思います。その辺りもご主人にも一緒に考えて
もらうとよいと思いますよ。


以上簡単ですが参考になれば幸いです。

保険コンサルティングオフィス
有限会社ワークソリューション
代表 渡辺
http://www.work-sol.com