住み替え

マネー住宅資金・住宅ローン 2012/02/17 13:49

４０歳自営業、３年前比較的利便性の高いマンションを購入。
子供の出産を機にもう少しひろい戸建への住み替えを検討中です。
但し、自営で将来的な安定に欠けることが不安材料です。現在は年収８００万円程度、今後増収する見込みは薄いと考えられます。
現況は、住宅ローン１２万円、管理費駐車場代で２万円程の出費です。
ちなみに今のマンションは簡易査定をしたところローン残高くらいでは売却できる見込みです。
このような状況でいくらくらいの物件まで視野に入れてよいものか悩んでおります。
いかがでしょうか

alfista159さん（大阪府 / 男性 / 40歳）

回答：1件

専門家

山宮達也
ファイナンシャルプランナー

住み替えについて

2012/02/18 16:58 詳細リンク

alfista159様

はじめまして、ファイナンシャルプランナー（ＦＰ）の山宮と申します。

ご質問の件ですが、一番最適なのはお近くのＦＰにライフプランニングをしてもらうのが
一番よろしいと思います。

家計状況が不明な中で、ここではひとつこんな考え方でおおざっぱに出してみましたので
ご参考にされてください。（現在お住まいの物件はプラスマイナス０での売却と想定）

●２０％の返済率で考えてみます。
一般に住宅ローンを無理なく返済していくには返済率（収入に対する返済額の割合）が
２０％以下といわれています。

年収８００万×２０％＝１６０万１６０万÷１２ヶ月＝１３．３万円…（１）

⇒ほぼいまの返済額＋管理費等より内輪の金額に収まります。

●教育費を考慮します。
お子様が誕生されたとのことですので、ここで大学の教育費はローンを利用せずに積み立
てていくことを考えていきます。
大学費用ですが、現時点で入学時１００万、毎年１００万の授業料等とみなしますと
合計５００万となります。
これを１８歳までに貯めていくとすれば、５００万÷１８年÷１２ヶ月≒２．３万…（２）
毎月２．３万円積み立てていけば元金で５００万に近い積み立てができます。

●毎月の返済額は
１３．３万円－２．３万円＝１１万円よって１１万円程度がひとつの目安になります。
（１）（２）
お子様一人としていますので、お二人になった時は貯めるのか教育ローンを利用するのか等の選択検討が入ります。

●借入額は
２５００万円返済期間２５年、金利２．５％月返済額１１２，１５４円
２８００万円返済期間２５年、金利２．０％月返済額１１８，６７９円
※金利は固定で見ています。変動金利ならさらに上昇ないし下がることが考えられます。
返済期間は遅くとも６５歳までには返済終了を考慮しています。

●購入価格としては
２５００万円（２８００万円）＋用意できる頭金の範囲あたりになります。

以上ひとつの考え方として回答させていただきました。