個人年金保険（2011年中に）

パインアップル様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご相談の件、今は、低金利なので、一般的な円建ての個人年金保険は、個人年金保険料控除を使えたとしても積極的にはおすすめしません。

もしやるなら、積立利率変動型のものを選ばれるとよいかもしれません。

ちなみに、日本は、将来的に国の借金問題から金利が上昇するリスクが指摘されています。

日本が、いつまでも低金利という思い込みには、注意してください。

国の借金が約1000兆円で、家計の金融資産が約1400兆円なので、個人的には、10年以内にひっ迫した状況が訪れる可能性もあると見ています。

一方で、ひっ迫した状況になった場合にまず大幅な増税が行われる可能性が高いです。

仮に消費税率が10％～20％になった場合でも無理なく生活していけるかをシミュレーションしてみてください。

住宅ローンを変動金利で組まれている場合は、今から対策が必要になるかもしれません。

その意味で、積立（自動引落）の習慣をつくること自体は、よい考えです。

例えば、定期預金で積み立てて、都度、繰上げ返済に回していくという手もあります。

定期預金は、苦しい時期に取り崩すという考え方でもよいでしょう。

あとは、外貨で積み立てる、投資信託で積み立てる等の選択もあります。

なお、ひと言で投資信託といっても、3000本以上あるので、さまざまな積立プランが考えられます。

具体的に動く前に信頼のとれるＦＰに個別に相談されるとよいと思います。

ご参考です。

こんにちは。

一番お金のかかるこの時期を過ぎれば大丈夫です！！

簡潔に回答だけお伝えします。

年払い10万円以上の積立ができるなら、実行です。

商品によっては、今月中までの申込もあります。

お急ぎを！！

参考になれば幸いです＾＾

パインアップル 様

この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口です。

やめた方が良い理由は４点

１．個人年金保険控除の枠は、今年年末でに契約すれば5万円です。
所得税の税率によりますが、例えば10％だとすると、年間で5,000円
が得になるだけです。

２．個人年金保険は長期固定利率です。
インフレが来てしまうと、資産価値が下がってしまいます。
極端ですが、20年後のタクシーの初乗りが2,000円ほどになって
しまった場合、今設定される年金額はどうなってしまうでしょうか？

３．保険会社の破綻リスク
破綻した場合、年金額が減額される可能性があります。
保険会社が破綻した場合、過去の事例でいきますと予定利率の
引き下げがあります。
予定利率の引き下げがあれば、年金額は減額されます。

４．正直、今教育費が莫大にかかり一番苦しい時です。
⇒現在の生活に潤いがなくなります。


ご不明な点がございましたら、お問い合わせいただけますでしょうか？
http;//www.bys-planning.com

よろしくお願いいたします。

ほけんのツボ福士です。
2人の回答者が正反対なので、私の意見を申し上げます。

控除の為に個人年金に御加入されるのでしたら、止めた方がいいでしょう。
個人年金は途中解約をすると、損をする商品です。何が何でも止めないとの意思が
あれば、御加入されても良いかと思います。

インフレリスクは、20年でしたら、考えなくて良いでしょう。もし考えるなら、とりあえず
年金ではなく個人で預金をし、その場で対処する（控除は受けれなくなりますが）方法も
ありますが、私はある理由で、20年は劇的な景気回復は無いと考えています。

保険会社の破綻についてですが、一時は破綻で大騒ぎになりましたが、行き過ぎた
運用のためであり、現在は個人保護の観点から、他保険会社が吸収してくれるでしょう。
今の個人年金の利率や、運用形態を見てると、あえて破綻まで持っていくでしょうか？

仮にご加入されるのでしたら、年払いで御加入下さい。返戻率を比べれば分かります。

最後に、将来どうなるかは、誰も分かりません。強い意思を持って御加入するなら
して下さい。少しでも迷われてるのでしたら、保留しましょう。この方がスッキリ
しますよ。（笑）