資金量と運用リスクとの関係をご紹介します

タンニコ2 様

初めまして、ライフ・プランの実現と資産運用を支援するオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

回答とはいえませんが、年間24万円を投資・運用で得るための資金量と運用のリスクをお答えいたします。

月々2万円(年間24万円)の収入を投資・運用で得るにはかなりの資金が必要になります。
また、確実に収入が上がるわけでは有りません。

1.個人向け国債の購入で得ようとすると、個人向け国債5年固定の前回の金利は0.44%ですので、
税込みでは約6818万円が必要になります。(20%の税金がかかります)
2.定期預金での預金利率では、ネットバンクで0.55%が提示されていますから、税込みで約5,454万円必要になります。

上記1.2は元本保証です。

3.リスクをお取りになって運用する場合でも、期待リターンが3%の場合で1,000万円が必要になります。この場合単年度の運用成果はマイナスになる場合もあります。
(期待リターン3%とは定期預金と、国内外の株式と債券を対象とする投信に均等に資産配分分散した際に得られるコスト込みの概算値です)

4.全てを株式で運用された場合でも、期待リターンは5%程度(税込みで)と予想されますので、約500万円程度の敷金が必要になります。
この場合のリスクは、19%程になりますから、最悪ケース(リスク2)の場合、リターンが-31%の年もあることを前提として運用することになります。最良の場合(リスク2)には+43%の収益になる可能性も有ります。

上記のリスク(収益のぶれ)を考慮して、長期投資をお考えになる場合に、長期的には予想平均収益率(期待リターン)が3%であったり、5%に為るものです。