確定拠出年金に相応しい銘柄選び

こたつねこ　様

初めまして、ライフ・プランの実現と資産運用を支援するオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

資産配分は、確定拠出年金の部分だけでなく、こたつねこ様の資産全体でご検討されることをお勧めします。
例えば元本保証型の商品であれば、確定拠出年金部分でなく定期預金をご自分で積み立てることで済みます。

確定拠出年金の重要なメリットの最初に挙げられるものは、収益(分配金等)に対して非課税とされていることです。これは税の繰り延べ効果がフルに受けられるというものです。

また、夫々のファンドの買付手数料はゼロで信託報酬も低い商品が備えられています。
従いまして、確定拠出年金の銘柄でお選びになる場合は、リターンの高い商品(株式を対象とする)が有利と考えます。
期待リターンが低く、リスクが低いものは拠出年金以外で購入されては如何でしょう。

そして確定拠出年金の運用は、長期間で且つ引き出すことが出来ませんから、長期運用に適した運用スタイルが相応しいものと考えます。
ご存知とは思いますが、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。

これは、市場全体のリターンからコストを引いたものが一般投資家のリターンですので、中間コストは低いほど、投資家が利益を得るチャンスが大きくなる。

インデックスが購入できれば市場全体を購入することと同じという発想で、創出されたもので
多くのファンドマネジャーの運用も長期的にはインデックスを上回ることが困難なことが実証されています。

従いまして、当該銘柄群から株式を対象とするインデックス・ファンドをお選びになるのが、確定拠出年金の採用に適したものと考えます。