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対象：お金と資産の運用
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専門家
ドルコスト平均法
uzu様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
ご相談の件、どんなライフプランをお持ちなのかが分からないため、あくまで、一般的な考え方をご紹介しますが、老後資金の準備を目的とするのであれば、投資信託の毎月積立プランなどがあります。
一括投資とは異なり、毎月一定額を投資していくことにより、タイミングの分散が図れますので、投資信託のような値動きのある金融商品であっても、ある程度まで、リスクの軽減ができます。このやり方を「ドルコスト平均法」と言ったりします。
ただし、この方法は、損も得もすべて平均化されてしまうという点が、デメリットです。実際には、単純に積み立てるだけでなく、ある程度、相場観を働かせながら、資産配分をコントロールしていく必要はあると思います。
このあたりのことは、ひと言では説明できませんので、個別にアドバイザーにご相談されることをおすすめします。
なお、予算が月20万円とのことですので、一部を投資信託や変額保険などリスク性の金融商品に、一部を定期預金、MMFなど元本確保系のものに、という組み立てが、一般的と思いますが、サジ加減の部分は、やはりライフプランをベースに慎重に検討された方がよいと思われます。
以上、ご参考にしていただけると幸いです。
回答専門家
- 森本 直人
- （ 東京都 / ファイナンシャルプランナー ）
- 森本FP事務所 代表
オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い
お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。
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