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対象：お金と資産の運用
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専門家
リスクに対する理解が必要
hiro305様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
ご相談の件、毎月分配(受取)型は、打ち出の小槌ではありませんので、運用が悪くなれば、元本を取り崩していくのと同じ状態になります。その点は、理解されていますか?
例えば、収入減で、実際にこの300万円を少しずつ取り崩していかないと、生活できないということであれば、適した選択と言えるかもしれませんが、もっと先の老後資金との兼ね合いなどもよくご検討ください。
また、お書きいただいた2つの候補は、いずれも組み入れられている債券の金利水準が高いので、魅力的に映るかもしれませんが、その分、債券の価格変動リスクも大きくなります。もちろん、為替リスクや信用リスクなどもあります。
少なくとも、債券価格が決まるメカニズムは、理解されておかれた方がよいでしょう。
なお、ご相談の背景や、どの程度の知識や経験をお持ちなのかが分かりませんので、上記アドバイスが適当でない場合もあるかと思います。
必要に応じて、特定の金融機関との雇用関係のない独立系のアドバイザーと相談しながら、ライフプランをベースに、あらゆる選択肢の中から、最適な商品をご検討されることをおすすめします。
以上、ご参考にしていただけると幸いです。
回答専門家
- 森本 直人
- （ 東京都 / ファイナンシャルプランナー ）
- 森本FP事務所 代表
オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い
お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。
（現在のポイント：2pt）
この回答の相談
Ｓ銀行で、プラチナ会員を取得するために、300万円をＭＭＦにいれましたが、利率が良くないので、ほかの投信に変えようと考えています。
＊オーストラリア毎月分配ファンド
＊フィデリティ・ＵＳハイ・イールド・ファンド
以上2点が候補です。
収入減のため、分配型を探していますが、いかがなものでしょうか？
hiro305さん （東京都/50歳/女性）
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