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対象：家計・ライフプラン
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専門家
先手、先手で考える
あおいっこ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
家計診断の件、もしマイホームの購入を検討されているのでしたら、一度慣れた生活レベルは、簡単には変えられない、ということを踏まえて、綿密に計画を立てられた方がよいでしょう。
住宅関連費の年負担は、手取り年収の3割前後までが目安になると思います。ただし、車がないと生活できない地域にお住まいの場合は、車関連費の年負担とセットで、手取り年収の3割前後までに抑えておいた方が、無難のように思います。
それと、車の買い換えは、計画的な積み立てを行って、なるべくローンを組まない方が、当然ながら資金の運用効率はよくなります。
あとは、キャッシュフロー表(CF表)を作られると良いでしょう。CF表とは、人生の資金繰り表のことです。私の事務所では、これを将来資金計画表と呼んでいます。ご自身で、エクセルなどで作成することも可能です。
ただし、例えば、マイホームを購入するとか、資産運用を始めるとか、保険の見直しをするとか、大きな契約をする時は、事前にプロの独立系FPに作成を依頼された方が、安心です。
大きな契約を実行してから、失敗に気づき、その後に相談を受けるケースでは、アドバイスが難しいこともあります。
以上、ご参考になれば、幸いです。
回答専門家
- 森本 直人
- （ 東京都 / ファイナンシャルプランナー ）
- 森本FP事務所 代表
オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い
お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。
（現在のポイント：-pt）
この回答の相談
いつかはマイホームがほしいと思っていますが、夫が転勤族のため、なかなか計画を立てることができません（希望は土地・建物で3000万円以内）
子どもが１歳になったのを機に、私も再就職しました。私の給与… [続きを読む]
あおいっこさん （大分県/32歳/女性）
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