将来を見据えた家計管理の方法

よもぎTBさんへ
おはようございます。西日本のファイナンシャルプランナー、上津原と申します。

住宅ローンと老後資金の準備、悩ましい問題だと思います。

まず、住宅ローンについてお話しますと、
仮に、2300万円を35年返済、固定金利期間10年、金利2.2%(11年目以降4.2%と想定)、ボーナス返済なしとしてシミュレーションすると、最初の10年間は毎月7.9万円、11年目以降は9.8万円(概算)になります。

次に、家計管理についてですが、
現在の毎月の家計支出は毎月24万円です。住宅ローンのことだけ考えても、お話のとおりですとマイホーム購入後の家計支出は今より4万円アップの見込みです。
ただ、そのまま4万円のアップとはならないと思われます。いろいろな支出や無駄なところをこの機会に見直すこともできるからです。家計の見直しについて、ご主人とじっくりお話をされてはいかがでしょうか。

最後に、老後のことも含めた長期的なお金の管理ですが、
今のお金と、老後も含めた将来のお金とのバランスを取ることが大事になってきます。お車や旅行の計画など、まとまったお金を使う長期計画を具体的に書き出してみてはいかがでしょうか。不安に備えることも大事なのですが、何か楽しいことのためにお金を確保しておくのも貯蓄や仕事への張り合いにつながるように思われます。

分からないこと、気になること、お聞かせください。