対象:生命保険・医療保険
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今のお金と長期的なお金とのバランスで考える。
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ちゃんたろうさんへ
おはようございます。ファイナンシャルプランナーの上津原と申します。
生命保険をどのようにするか、いろいろと悩むところです。同じ保障であれば安いに越したことはないのですが、必要なものは必要ではないでしょうか。
まずは、生活費からお話します。
先のことについて考えられるのはすばらしいことだと思います。先のことを考えられるにあたって、現状いくらかかっているかを把握されることをお勧めします。
収入-支出=貯蓄 で考えると、強いご意思がないとお金が貯まりづらいのも事実です。できれば、収入-貯蓄=支出 で考えるようにしたいところです。
生活費はいくらが妥当かというのは、将来のためにいくら貯蓄をしたいかということで大きく変わってくるように思われます。子どもさんの教育費のこともあれば、ご家族での思い出作りのこともあるでしょう。
今必要なお金と、将来の夢や願いのための支出のバランスを取ることが大きなポイントです。
次に、生命保険についてお話します。
終身保険は、一生涯の保障と貯蓄性を持っています。ただ、終身保険の貯蓄性は長期間の加入によって具体的なメリットとなります。今の家族状況ですと、子どもさんの学費や、残されたご家族の生活費をカバーする保険のほうが優先順位が高いようです。
保険も、将来の生活設計を先に考えることで、よりお気持ちに合ったものになると思われますがいかがでしょうか。
分からないこと、気になること、お聞かせください。
評価・お礼
ちゃんたろう さん
ご丁寧なご回答,ありがとうございます.
妻も私も,ただ納得するばかりでした.
今回検討した終身保険は,少し特殊なもので,三大疾病等で1000万円が支給されるものでした.
⇒ローン残高,教育費に補充を考えていました.
しかし,健全に生活した場合の貯蓄の考えが弱かったです.
貯蓄計画をもう一度見直し,来年生活が落ち着いたら保険のことをもう一度考えてみます.
ありがとうございました.
回答専門家
- 上津原 章
- ( 山口県 / ファイナンシャルプランナー )
- 上津原マネークリニック お客様相談室長
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「上津原マネークリニック」という名前には、お金の無理やストレスのない「健やかな」暮らしを応援したい、という思いがこもっています。お客様の「ライフプラン設計」を第一に、また「長いお付き合いを」と考え顧問スタイルでライフプランを提案します。
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この回答の相談
こんにちは.
いつも各分野のご意見を参考にさせて頂いています.
来年の4月から新居に引越し+子育て(年末出産予定)に伴い,3人家族のお金の分配について質問させて頂きます.
(*生命保険加入を悩んで… [続きを読む]
ちゃんたろうさん (東京都/29歳/男性)
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