生保見直しの件

ぽかりさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『一人暮らしをはじめても実際にお金に困るまではこの保険を維持していく方がよいのでしょうか?』につきまして、現在ぽかりさんが加入している保険は死亡保障に医療特約が付いたほけんとなります。

まず、死亡保障につきましては、今は予定利率(便宜的に支払い保険料の割引率とお考えください。)が低い今の時期に貯蓄も兼ね備えようとしても残念ながらそれは難しいと考えます。

また、根本的に保険商品につきましては、大変に割高な金融商品となりますので、加入するのでしたら掛け捨て保険で死亡保障を確保することのみに専念してください。

ただし、ぽかりさんの場合、遺族保障目的ということでは死亡保険につきましては、必要性が乏しいかも知れません。

また、医療特約につきまして、保障期間を確認してみてください。
終身保障ではない場合、途中で保障がとぎれてしまいますので、今のうちから終身タイプの医療保険に加入しておいた方が後々のことを考慮した場合、良いかも知れません。

よって、今は終身タイプで医療保険に加入するだけに留めて、後は毎月の貯蓄で将来の不安にそなえていただいた方が現実的だと考えます。


以上、ご参考にしていただけますと幸です、
リアルビジョン　渡辺行雄