次年度以降の保険料との比較でしょうか?

しょろりこ様、はじめまして。
FPの加藤です。

　事故に遭われてしまったとのこと、お気持ちお察しします。

　まず、車と車の事故では、お互いに動いている車同士がぶつかった場合は、10対0はありえません。(信号無視、追突、センターラインオーバーは別です。)
　でも今回は、相手車が停止していた時にぶつけてしまったと鑑定されたということで、10対0になってしまったということなのだと思います。

　あとは、その損害額を保険で賄うか、自分で支払うかです。
　保険を使うと、おっしゃるように次の更改時は3等級下がります。

　なので、代理店の方に3等級下がった場合の保険料と7等級の保険料を試算してもらってください。
更改時に、事故がなければ7等級になるはずが3等級で契約しなければならないので、その差がどのくらいあるかです。

　更にに考えれば、その次は8等級になるはずが4等級、とずっと差が出るのできりはないのですが、それらの金額と21万円の修理代をどう考えるかでしょうか?

　3等級になり、又事故を起こせば1等級になり、確かに今は保険会社の方で更改を渋るケースもあります。他の保険会社で1等級新規となればもっと契約が難しいかもしれません。
　でも、又事故が起きると決まったわけではないので、前向きに考え、今後、事故が起きないよう気をつけ、1年間無事故であれば等級が上がるので、じっくり等級を上げていくのも選択肢かと思います。
　又、保険会社でどうしてもダメな場合は、共済へ打診するという方法もあります。