対象:投資相談
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多くある一つの考え方。
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はじめまして、FPの岩川です。
●「現在、株価が9000円台と安いので・・・・」とのことですが、
長期投資ですから、市場の安い高いは、ほとんど影響しないと考えられます。(30年間を動きが平均化されますので。)
とくに401Kのような超長期投資おいては、決定した配分を維持することに徹底していれば、市場の動向を見る必要はほとんどありません。
大切なのは、
「どの資産が、どのタイミングで、上昇、下落するのか誰にも分からない。」事を理解し、
また、「未来は不明確」であることを前提に資産配分を構築、維持することです。
つまり、これまでの積立額70万も、これからの毎月積立額も、配分は同様でよろしいか思います。
現在の市場を見て配分を多少変えても、将来の収益に大きく左右されるとは思えません。それならば、資産配分の管理のし易さを優先し、70万も毎月の積立金も同じ配分で管理した方がよろしいのではないでしょうか。
今を見るより、計画の継続性の方が、収益に影響します。
それから、401kの場合は、超長期、かつ、引き出し不能、買付方法が毎月積立という事を考えると、運用期間が30年弱ある現在は、債券の比率は少なくて(ゼロでも)良いも思います。(残り10年くらいから、利益を確定していく意味で組み入れても良いのでは。)
資産配分は一般に、運用の目的や期間のほか、実行者の性格、要望などを考慮して決定しますので、上記内容は、多くある一つの考えで、良いか悪いかは分かりません。
配分の方法には、いろいろありますが、長期投資の場合は、
「畑の大きさに応じて種を蒔く」という考えをうまく利用しています。
単純ですが「市場の規模に応じて配分」するということです。
参考までに。
http://www.toushinmkt.com/toushin/index.html#Q30
不明なことがあれば、気軽にご質問ください。
評価・お礼
えだまめこ さん
ご回答有り難うございます。
私のような初心者には市場の動向をあまり気にしなくてもよい商品なのは助かります。
配分はアドバイスを参考に同じでいくことにしました。
継続性が大切ということですが、20年と30年、株式に投資しているとどのくらい差がでるのものなんでしょうか。
もっと勉強してみたいと思います。
回答専門家
- 岩川 昌樹
- ( 千葉県 / ファイナンシャルプランナー )
- FPブレーン株式会社 長期投資専門FP
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私(33歳)の会社の退職金制度が変わり、退職金のうち40%を確定拠出年金、残り60%は企業が運用する制度になりました。
?勤続10年分の退職金の40%(約70万円)の配分
?毎月約6000円の掛金の配分
上… [続きを読む]
えだまめこさん (三重県/32歳/女性)
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