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対象：投資相談
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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
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確定拠出年金の資産配分のお勧め
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- 5.0
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えだまめこ 様
初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。
私は1.2.共に国内株式40%、海外株式60%をお勧めします。
私の保有するデータから試算すると期待リターンは5.6%でリスクは15.4%と推測されます。
私が、株式のみをお勧めする理由は
1.60歳までの期間が28年あること(過去456月次のデータでは、どちらの資産クラスも20年間保有するとプラスになっています)
2.インデックスファンドでの運用をお考えになられていること。
現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。
3.外国債券クラスへの投資は円換算では為替の影響で期待リターンが2.5%と低いこと
4.40:60の分散は
これはデータでなく、パッシブ運用を進めている評論家等の本からの引用と、日本株式の世界市場におけるシェアが10%であること
等です。
なお、金融資産の配分は、確定拠出年金を含む全資産を対象に配分下さい。
その観点から、定期預金、国内債券、外国債券への資産配分も考慮下さい。
上記は長期、取り崩し不可、信託報酬が安い、税の優遇等の条件が付帯している確定拠出年金としての配分です。
評価・お礼
えだまめこ さん
確かに60代のほうが配分が多いですね！
数学が苦手なのでリスクリターン計算はかなり難しいですが、投資をするのならばリスクが許容できる範囲に気を付けてすることにします。今は投資できる資金がないので確定拠出年金だけですが。
安心して老後を過ごせるだけの資産をつくりたいですね。有り難うございました。
（現在のポイント：-pt）
この回答の相談
私（33歳）の会社の退職金制度が変わり、退職金のうち40％を確定拠出年金、残り60％は企業が運用する制度になりました。
?勤続10年分の退職金の40％(約70万円)の配分
?毎月約6000円の掛金の配分
上… [続きを読む]
えだまめこさん （三重県/32歳/女性）
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